融资融券手续及条件详解：融资流程、资格要求与注意事项

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精选答案

证券的融资不仅可以放大资金和证券供求，还可以增加市场的交易量，是一种有效的为投资者规避市场风险的交易方式。以下内容均为123律师网(12364.com)收集整理的关于融资融券手续及条件的相关内容，希望以下内容能为您心中的疑惑找到答案。

融资证券手续

按照各试点券商制定的融资融券资格申请流程，符合开户条件的个人客户首先必须提交基本的申请资料，包括融资融券业务申请表、金融资产证明、个人信用报告等资料。

客户在了解融资融券业务规则和业务风险并通过融资融券基础知识测评和风险测评后，还须填写和签署有关融资融券交易的风险揭示书和融资融券合同等文件。

此后，券商总部对客户提交的上述资料和签署的相关文件进行资格审查。通过资格审查后，客户还必须到券商指定的证券营业网点正式开通融资融券业务手续。上述过程一般不超过15个工作日。

开户程序作为投资者参与融资融券业务的首要环节，比普通证券交易复杂。有意参与该项业务的投资者，应认真了解开户过程的五个主要的步骤：

第一步：投资者需确定拟开户的证券公司及营业部是否具有融资融券业务资质

证券公司开展融资融券业务试点，必须经中国证监会的批准；未经证监会批准，任何证券公司不得向客户融资、融券，也不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活动提供任何便利和服务。19日，中国证监会公布了首批6家融资融券试点券商名单，分别是君安证券、证券、证券、证券、证券和证券。

而且，证券公司对其下属营业部开展融资融券业务也有资格规定，不一定所有营业部都可办理融资融券业务。

目前，投资者参与融资融券业务，只能到上述6家证券公司下属的具备融资融券业务资格的营业部办理。

第二步：投资者需确定自身是否符合证券公司融资融券客户条件

融资融券业务对投资者的资产状况、专业水平和投资能力有一定的要求，证券公司出于适当性管理的原则，将对申请参与融资融券业务的投资者进行初步选择。

举例来说，投资者到××证券股份有限公司开立信用账户，首先要参加该公司组织的融资融券业务基础知识测试，只有通过该测试，才能够提出业务申请；其次投资者还必须满足一定的条件，如：（一）符合法律、法规以及中国登记结算有限责任公司有关业务规则之规定，能够开立证券账户；（二）在公司开立普通账户18个月以上且无不良记录；（三）在公司开立的账户内资产价值达到一定规模（个人投资者账户资产价值100万元以上、机构投资者账户资产价值200万元以上）；（四）近1年内累计成交金额与其在公司开立的账户内资产价值之比达一定比例以上；等等。证券公司还规定了融资融券业务的投资者禁入条件，如：（一）曾受监管机构、证券交易所、登记结算机构等的处罚或者证券市场禁入；（二）利用他人名义开立信用账户；（三）普通账户属于不规范账户；（四）普通账户中的证券已设定担保或存在其他权利瑕疵或被采取查封、冻结等司法强制措施；（五）交易结算资金未纳入第三方存管；（六）因违法违规或资信状况不佳被列入“黑名单”；（七）风险承受能力不足等。

投资者在办理融资融券业务开户手续前，需评估、确定自身是否满足证券公司的融资融券客户选择标准。

第三步：投资者需通过证券公司总部的征信

证券公司在向客户融资、融券前，将对申请融资融券业务的投资者进行征信，了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好，并以书面和电子方式予以记载、保存。

投资者需根据证券公司要求提交征信材料，以××证券公司为例，投资者需提交的材料包括：（一）证券账户卡；（二）身份证明资料，包括有效居民身份证等；（三）明资料，包括但不限于、工作单位开具的明、聘任合同等（至少提供其中一项）；（四）居住证明资料；（五）融资融券业务知识测试答卷；（六）中国、其它资信机构出具的信用评估（级）报告等。

证券公司将根据投资者提交的申请材料、资信状况、担保物价值、履约情况、市场状况等因素，综合确定投资者的信用额度。

第四步：投资者需与证券公司签订融资融券合同、风险揭示书等文件

关于融资融券合同，投资者应特别关注以下内容：

一、投资者与证券公司签订融资融券合同后，需要注意融资和融券的额度、期限、利率或费率、利息或费用的计算方式等关键信息。

二、合同中的保证金比例、维持担保比例、可充抵保证金证券的种类及折算率，以及担保债权的范围也是投资者必须了解的重要内容。

三、关于追加保证金的通知方式和期限，以及投资者如何清偿债务和证券公司对担保物的处分权利，也是合同中需要特别注意的条款。

四、担保证券和融券卖出证券的权益处理也是融资融券合同中的重要部分。

关于开立信用证券账户与信用资金账户的步骤：

一、开立信用证券账户

在签订融资融券合同后，证券公司将按照证券登记结算机构的规定为投资者开立实名信用证券账户。该账户是证券公司客户信用交易担保证券账户的二级账户，用于记录投资者委托证券公司持有的担保证券的明细数据。值得注意的是，投资者只能开立一个信用证券账户。

二、信用证券账户独立于普通证券账户，是新开的证券账户。在进行融资融券交易前，投资者需将可充抵保证金证券从普通证券账户转移至信用证券账户。交易结束后，投资者可以将担保证券转回普通证券账户。

三、开立信用资金账户

投资者在签订融资融券合同后，还需与证券公司、商业银行签订客户信用资金第三方存管协议。证券公司应通知第三方存管银行，根据投资者的申请为其开立实名信用资金账户。该账户是证券公司客户信用交易担保资金账户的二级账户，用于记录投资者交存的担保资金的明细数据。

完成以上步骤后，投资者在证券公司的开户手续已经完成。只要投资者提交了足额的担保物，就可以开始进行融资融券交易。了解证券融资的相关知识对于投资者来说非常重要，它不仅能帮助投资者更好地进行投资决策，还能拓宽证券公司的业务范围，增加其自有资金和自有证券的应用渠道。如果您对此仍有疑问，建议咨询专业法律顾问以获取更全面的法律咨询。