非法集资的处罚规定

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非法集资是指某些单位或个人未经相关部门批准，通过发行股票、债券、等方式向公众筹集资金，并向出资人承诺在一定期限内给予回报的行为。近年来，随着民间借贷的泛滥和互联网金融的迅速发展，非法集资现象愈发严重。针对这一问题，最高人民法院、最高人民检察院、公安部联合下发了《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，明确了非法集资的违法性质和追缴资金的规定。

在互联网金融领域，P2P网贷平台是非法集资的重灾区之一。平台设立资金池、自融等行为都可能涉及非法吸收公众存款罪。那么，什么是非法吸收公众存款罪呢？

根据相关法律解释，非法吸收公众存款罪需要同时满足四个条件：未经批准、公开宣传、承诺回报、向不特定对象融资。也有一些例外情况，比如只向亲友和单位内部特定对象融资的，不属于非法吸收存款。如果明知亲友和内部人员向其他不特定对象融资却放任不管，或者为了集资而故意把社会人员吸收为单位内部人员的，这些情况仍然属于非法吸收公众存款。

对于P2P网贷平台和借款人来说，一旦涉及非法吸收公众存款，后果将非常严重。根据法律规定，个人的集资款达到20万以上或者集资对象达到30人以上，或者造成存款人10万元以上直接损失的，就要负刑事责任。而单位的话，负刑事责任的“起步价”更高。

对于P2P网贷平台和借款人来说，必须严格遵守相关法律法规，避免涉及非法集资。一旦涉嫌非法集资，即使及时退还集资款，也无法完全逃脱法律的制裁。作为P2P网贷平台，应该设计一定的法律方案，避免借款方的非法集资行为，或者证明自己不可能知道借款方的非法行为，以避免本罪的发生。

除了非法吸收公众存款罪，还有集资诈骗罪。集资诈骗罪是指通过虚构事实、隐瞒真相等方式骗取他人的资金，给社会造成巨大损失的行为。对于这种行为，法律也有相应的规定和处罚措施。

非法集资是一种非常危险的行为，一旦涉及将面临法律的制裁和社会的谴责。互联网金融领域的从业者必须时刻保持警惕，遵守相关法律法规，保护投资者的合法权益。投资者也应该增强风险意识，理性投资，避免陷入非法集资的陷阱。非法集资款被非法占有，即构成集资诈骗罪。那么，究竟什么样的行为可以被认定为“非法占有”呢？根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，如果集资后没有将资金用于生产经营，而是随意挥霍导致无法返还；或者携款潜逃、用于违法犯罪活动；或者抽逃、转移、隐匿资金，假破产、假倒闭，不交代资金去向以逃避返还资金等行为，都会被认定为非法占有。

相较于其他罪行，集资诈骗罪的“门槛”相对较低。根据相关规定，个人涉案金额达到10万元以上，单位涉案金额达到50万元以上，就会被立案追诉，这是因为非法占有集资款的主观恶性更大。

需要注意的是，集资诈骗罪的金额认定与非法吸收公众存款罪有所不同。根据相关法律解释，集资诈骗只计算实际骗取的金额，并且发前退回被集资人的金额应予以扣除。为了实施集资诈骗而支付的广告费、中介费、回扣等费用则不能扣除。

关于该罪与互联网金融的关系，P2P网贷平台和借款方即使进行非法集资，如果资金用于生产经营，并且没有欺骗意图，一般不会构成此罪。最近宣判的“优易网”案是首例因“集资诈骗罪”被判刑的案件。据报道，该案犯罪人之所以被判集资诈骗罪，是因为大部分资金被用于个人炒期货炒股并全部亏损，且在案发时拆走电脑硬盘构成非法占有。提醒P2P网贷平台注意，集资诈骗罪最高可判死刑，如前亿万富豪吴英便是因集资诈骗罪被判死缓。

对于涉及互联网金融的非法集资行为，必须严格区分是否属于集资诈骗，并根据法律规定进行相应处理。