中小企业融资法律风险及防范技巧解读

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中小企业在我国经济体系中占据重要地位，其健康发展与社会稳定息息相关。资金问题一直是中小企业发展所面临的难题之一。为了缓解资金压力，许多中小企业选择融资方式，这也带来了不少法律风险。针对这些风险，123律师网（12364.com）为读者进行详细解读。

一、企业保证担保的法律风险

根据《商业银行法》的规定，除非经过商业银行的审查和评估确认资信良好，否则借款人在借款时应当提供担保。对于大部分中小企业来说，信用贷款的优惠并不常见。在企业刚起步时，由于缺少足够的抵押资产，获得其他有担保能力的保证人的担保成为其融资的关键。这其中涉及两个主要的法律风险：

1. 互保法律风险：在缺少商业担保机构的情境下，企业之间的互保现象普遍。一旦担保的企业出现信用问题，借款企业很容易受到牵连。

2. 受迫保证法律风险：银行在融资过程中占据优势地位，有时可能要求中小企业为经营状况不良的企业提供担保。尽管企业可能感到被迫，但为顺利获得贷款而不得不接受这种条件。这种风险相较于互保法律风险更具危害性。

二、企业抵押担保的法律风险

随着企业的发展，当其拥有可供抵押的资产时，可能会选择抵押担保方式以避免互保的风险。但在抵押过程中，商业银行往往会尽可能将更多财产纳入抵押范围，并对抵押物评估值进行打折，导致企业实际获得的贷款金额远低于抵押物的价值。当企业在抵押物上新增建筑物时，银行可能会要求其以承诺函的方式承认银行的债权优先受偿权，这给企业带来潜在的风险。

三、其他法律风险

中小企业还会面临其他融资方式的法律风险，如存单质押和出口退税质押贷款。存单质押主要是企业为获取贷款而提供存款作为质押。而出口退税质押贷款的风险在于退税是否能如期退还。企业在贸易中收到的票据可能存在伪造或有权利瑕疵，以及部分企业通过关联企业虚构买卖合同获取银行承兑汇票后再贴现的方式也冒着被查处的风险。典当融资是另一种中小企业融资方式，但由于相关法规的不完善，也存在一定的操作性风险和法律本身的风险。针对以上风险，读者如有法律疑问或需要法律援助，欢迎到123律师网（12364.com）进行咨询。