互联网金融刑事法律风险防范措施探究：如何有效应对风险？

问题更新日期：

问题描述

精选答案

1、相关风险成因

第一，从业机构人员的原因。人员始终是最活跃的要素，当从业人员出现问题的时候，往往也是从业机构陷入法律风险漩涡的时候。例如，从业人员利用职务之便，非法获取、买卖，侵吞单位资产，挪用客户资金等，均可能引发前面列举的法律风险事件。

第二，从业机构自身的原因。如果从业机构存在违法、违规经营，或者未能及时识别、分析潜在的风险事件，又或者在风险事件出现时未能采取合理的应对措施，则无疑会对从业机构的业务活动造成严重不良影响，更有甚者，会给从业机构造成毁灭性的打击。

第三，第三方的原因。作为外因，第三方的原因往往会与内因(即来自从业机构及/或其从业人员的原因)相结合，共同导致刑事法律风险事件的发生。以P2P网络借贷平台为例，当平台上的融资方利用平台进行非法集资，而平台未能及时识别，或者有意配合，或者未能向投资人进行合理的信息披露及风险提示的话，则对平台而言，轻则承担损害赔偿责任，重则承担刑事责任。

2、相关风险防控措施的建议

第一，加强对从业人员的法律培训及警示教育。有针对性的对相关从业人员开展法律培训、进行警示教育，对于提高守法意识、引导依法从业，以及防范、杜绝违法行为的发生均具有十分重要的意义。

第二，协助从业机构建立、完善相关风控制度。包括“客户资金第三方存管制度”、“信息披露、风险提示和合格投资者制度”、“消费者权益保护制度”、“网络与信息安全制度”、“反洗钱和防范金融犯罪制度”等各项制度。

第三，起草、审核相关协议、文件。在具体的业务开展过程中，往往涉及到大量的协议签署及文件发布活动。这些协议、文件既现了从业机构的单位意志，也会对从业机构产生相应的法律拘束力。如果这些文件、协议中存在逾越或疑似逾越监管红线的内容，则势必会置从业机构于危险境地，甚至可能成为对从业机构及其从业人员追究刑事责任的理由和根据。

第四，针对具体业务事宜开展专项法律分析。互联网金融鼓励创新，而创新在拓宽金融服务的业务范围、提高服务水平，带来新的利润增长点之外，也在一定程度上隐含着逾越监管的法律风险。针对具体业务事宜开展相应的法律分析，就潜在的法律风险及业务自身的合规性、合法性进行适当的论证，不但有助于防范法律风险，更有利于互联网金融的业务创新。

第五，对特定风险事件及时开展危机应对工作。在特定风险事件发生时，从业机构应当及时组建专业团队展开危机应对工作。包括查明风险事件的相关事实，明确事件成因及责任主体，依法保全相关证据材料；积极配合主管部门的调查工作；作为从业机构的代理人或者辩护人积极参与因风险事件引发的诉讼案件，依法提出减免从业机构法律责任的意见和主张，维护从业机构的合法权益，避免风险事件所造成的负面影响及危害后果的进一步扩大和加重。以下是关于相关法律知识的介绍，希望能为您提供一些帮助。如果您遇到难以解决的法律问题，并考虑寻求专业的律师服务，我们123律师网(12364.com)拥有众多经验丰富的律师，可以为您提供全方位的法律服务。华律还支持在线筛选指定地区的律师，您可以根据自己的需求选择合适的律师，并且每位律师的详细信息也都一应俱全。无论您面临怎样的法律难题，我们都将竭尽所能地为您提供支持和帮助。