融资租赁流程详解

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精选答案

对于中小企业而言，因其资金实力相对有限，而现代科技的快速进步，要求企业不断更新设备以保持竞争力。融资租赁便成为了一种主要的融资方式。那么，融资租赁的流程是怎样的呢？下面我们将逐步为大家解析。

一、精心挑选租赁伙伴

当中小企业决定通过租赁方式获取设备时，首要任务是了解各租赁公司的业务范围、业务能力以及与其他金融机构的关系和信誉情况。通过比较各家公司的融资条件和租赁费用，企业可以择优选择最适合自己的租赁公司。

二、提交申请并接受信用审查

选定租赁公司后，企业需向其提交租赁申请，并办理相关委托手续。企业需填写《租赁申请书》或《租赁委托书》，详细说明对所需设备的具体要求。租赁公司通常要求承租人提供经过国家规定审批单位批准的项目批件和可行性研究报告，以及由担保单位出具的担保函。为评估风险和判断承租人的还款能力，租赁公司还会要求承租人提供资产负债表、经营报告和各种财务报表。必要时，还会通过信用调查机构对承租人的资信情况进行进一步调查。

三、设备选择与协商

设备选择的方式有：委托租赁公司选择设备并商定价格；先与设备供应商签订购买合同，然后将合同转给租赁公司；经租赁公司指定，代其订购设备并付款，再由租赁公司偿还贷款；或与租赁公司和承租企业共同协商设备购买等。

四、签订购货合同

购货合同应由承租人、出租人和供应商三方共同签订。在委托租赁的情况下，由租赁公司直接向制造厂商订购设备，并签订定货合同，同时由承租人副签。

五、签订融资租赁合同

融资租赁合同是租赁业务的重要法律文件，由承租企业与租赁公司签订。合同内容分为一般条款和特殊条款。一般条款包括合同概述、名词解释、设备条款、交收条款、税务条款、租期和起租日期条款以及租金支付条款等。特殊条款则涉及购货合同与租赁合同的关系、设备所有权、租期中不得退租的规定、对出租人和承租人的保障、违约及补救措施、保险条款、租赁保证金和担保条款，以及租期满后设备的处理方式等。

六、办理融资租赁合同公证

为确保合同的有效性，融资租赁合同可申请公证。公证由当事人约定地或合同签订地的公证处管辖，当事人需填写公证申请表并提交相关材料。

七、设备交付与验收

制造厂商将设备直接交付给承租人，并通知租赁公司。承租人收到设备后进行安装并试运行，如设备性能符合原规定要求，即进行正式验收，并及时通知租赁公司。

八、验货与投保

承租人在验收设备后，向保险公司为设备投保，并支付保险费。租赁公司根据设备价值向保险公司投保，签订保险合同。

九、支付租金

承租企业按照合同规定的租金数额和支付方式，向租赁公司分期支付租金。租金根据双方承担的义务和费用情况来确定。

十、设备维修与保养

承租人可与设备制造厂商或其他供货人签订维修保养合同，并支付相关费用。

十一、税金缴纳

租赁公司与承租人根据合同规定，各自向税务机构缴纳应缴税款。

十二、租期满后设备处理

当融资租赁合同期满时，承租企业需按照合同规定处理设备，可选择退租、续租或留购。在融资租赁中，期满的设备一般以象征性价格（通常是残值价）卖给承租企业或无偿转让给承租企业，也可以选择以低廉租金续租。

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