融资租赁合作共赢新模式

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融资租赁是一种新型的金融产品，其独特性在于，当一些企业希望引进价格昂贵的大型设备但又缺乏足够的资金购买时，他们可以通过融资租赁的方式实现设备的引进和使用。我国也积极鼓励发展这种融资方式，为更多的中小企业提供服务。那么，融资租赁的合作方式具体有哪些呢？下面我们将由123律师网（12364.com）为您详细解答。

一、融资租赁的概念解析

融资租赁是指出租人根据承租人的特定需求和对供货人的选择，出资购买租赁物件并租给承租人使用。承租人需分期向出租人支付租金。在租赁期内，物件的所有权归出租人所有，而承租人则拥有使用权。当租期届满、租金支付完毕且承租人完成全部义务后，若未对租赁物的归属作出约定或约定不明，则可通过协议进行补充；若无法达成补充协议，则依据合同条款或交易习惯确定。如仍无法确定，则租赁物件的所有权归出租人所有。

融资租赁集融资与融物、贸易与技术更新于一体，因其融资与融物相结合的特性，使得租赁公司在出现问题时能够回收、处理租赁物。这种金融产业在办理融资时对企业资信和担保的要求并不高，非常适合中小企业融资。

二、融资租赁的合作方式详解

按照我国《商业银行法》，商业银行不能直接办理融资租赁业务，但可以通过合作的方式介入。现阶段，融资租赁公司与商业银行之间的合作主要在三个方面展开。

（一）客户与金融产品的共享合作

1. 银行推荐客户模式：银行向租赁公司推荐有租赁需求的客户，由租赁公司独立决策。银行提供应收租赁款归集、资金账户监管服务，双方还可约定租后管理合作事宜，此模式风险和执行难度较低。

2. 租赁公司推荐客户模式：租赁公司与银行合作，将直接营销的客户统一到合作银行开设结算账户。银行提供租赁款归集、账户监管和租后管理等服务，此模式同样风险和执行难度较低。

（二）境内人民币融资方面的合作

1. 租赁公司推荐客户，银行提供保理服务模式：银行基于对承租人的授信或租赁公司提供的增信，为已完成的租赁项目和客户提供保理服务。

2. 结构化保理服务模式：银行与租赁公司合作，对未完成资金交付的租赁项目和客户提供保理服务。此模式需银行对承租人进行主体评级授信和融资租赁项目进行债项评级授信。

3. 联合营销杠杆租赁模式：银行与租赁公司配合，采取杠杆租赁的方式对具有综合金融需求的优质客户或大项目进行合作。

4. 银行发行理财产品对接融资应收租赁收益权模式：通过银行、租赁公司和信托公司的三方合作，发行理财产品购买租赁公司的应收租金收益权。

（三）国际业务方面的合作

在国际业务方面，商业银行可以为融资租赁公司提供国际结算、结售汇、外汇衍生品等服务。还有内保外贷和内保内贷等创新合作模式。内保外贷模式是境外金融机构以银行开出的融资性保函为担保条件，为境内外资租赁公司发放外债贷款。

该业务模式称为内保内贷模式，它是基于内保外贷模式逐步发展而来。在这种模式下，商业银行根据国内企业的申请，为其向境外银行提供融资性担保或备用信用证的服务。根据这些担保或信用证，境外银行会向国内企业提供相应的人民币融资业务。通过这种方式，申请人能够更方便地利用成本较低的境外人民币资金，达到降低融资成本的目的。该模式适用于境外人民币利率相对较低的环境，同时要求商业银行对开证申请人拥有一定的授信额度。这是一种基于互惠互利原则的跨境融资方式，为国内企业提供了更多的融资渠道和选择。值得注意的是，商业银行在操作过程中需严格把控风险，确保业务的合规性和安全性。对于法律方面的咨询需求，我们推荐读者访问专业的法律咨询服务网站，如业界知名的“法律在线”平台（网址：www.lawyeronline.com），获取专业的法律建议和帮助。企业在开展跨境融资业务时，也需充分了解相关法规和政策，确保业务的合法性和合规性。