保险合同疑义条款法律解释探讨

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精选答案

依照我国相关法律条文，运营期间发生的正当且必要的临时停车过程中所产生的事故，属于人身意外保险的保障范围，保险公司不得以其他理由拒绝赔付。那么，在运输途中下车更换手续时发生的事故是否也属于保险赔偿范畴呢？下面由我们为您详细解析。

关于保险合同中可能存在的疑义条款，法律有着怎样的解释方法呢？

具体案例中，张某作为某运输公司的驾驶员，在公司为其购买的驾乘人员意外伤害保险保障之下，却在一次运输途中不幸遭遇事故离世。事故发生时，张某在公路对面运煤信息部倒换拉煤手续后返回途中与另一车辆相撞。对此情况，法律应该如何解释与处理呢？

【案件概述】

张某在运营过程中，为完成运输任务而下车至公路对面运煤信息部进行手续的更换。在返回途中遭遇交通事故不幸身亡。公安部门认定事故责任由对方驾驶者王某承担。张某的家属向保险公司提出人身伤害身故保险赔偿款的要求时，保险公司却以事故并非合同约定的保险事故为由拒绝赔付。

【案件分析】

争议焦点在于张某在运营过程中下车更换运输手续时发生的交通事故是否属于合同中规定的“在行驶过程中或为维护车辆继续运行（包括加油、加水、故障修理、换胎）的临时停放过程中遭受的意外伤害”。从法律角度看，一个意外伤害要被认定为保险事故需满足两个条件：一是被保险人需在合法驾驶的营运机动车内；二是事故发生在车辆运输过程或为维持车辆继续运行的临时停放过程中。张某的事故恰好符合这两个条件。

从事故起因来看，张某的下车更换运煤手续是为了完成车辆运输任务，属于正常的营运活动。在运营过程中，因正常且必要的服务行为导致的临时停车不仅限于加油、加水、故障修理和换胎等情形，如司机和乘客因购买食物、饮料或问路等需求而进行的临时停车同样存在风险。若仅因未严格符合合同中列出的四种情形而拒绝赔付，显然有失公平。

从合同理解的角度出发，虽然合同中明确列出了为维护车辆继续运行的临时停放情形，但当合同双方对格式条款产生歧义时，应当按照有利于被保险人和受益人的方向解释。在张某临时停车并因倒换手续而发生交通事故的情况下，应当将其视为保险合同中的意外伤害身故范畴。

本案应被认定为意外伤害身故保险的赔偿范围，财产保险公司应向受害人家属支付20万元的保险金。我们也提醒大家，在运营过程中遇到的临时停车情形远不止于上述四种，如有其他疑问或需要进一步的法律咨询，欢迎在本网站进行法律咨询。