常见车险种类及作用简介

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如今车辆种类繁多，车险类型也同样丰富多样。对于广大车主来说，了解常见的车险种类及其作用至关重要。本文将为大家介绍常见的车险种类及其特性，欢迎阅读。

一、交强险

交强险是一种具有公益性、强制性和广泛性的保险。其目的是为交通事故中的受害人提供及时有效的治疗保障。所有机动车均可承保，包括摩托车但不包括电动车。无论酒后驾车还是故意撞人，交强险都会进行理赔，以体现其公益性质。交强险的理赔有一定的限制，例如碰瓷情况不赔。交强险的理赔原则包括分项赔偿、浮动费率和奖优罚劣等。但需要注意的是，交强险主要保障的是受害方，对于车辆损失本身并不赔偿。

举个例子，如果车辆只上了交强险，在事故中撞到了树，那么车辆的损失是无法通过交强险进行理赔的。同样，如果两车发生事故，只有交强险的车辆在财产损失方面的赔偿最多只能获得2千元的理赔。仅仅依靠交强险是远远不够的。

二、商业三者险

商业三者险是保险公司为第三者的损失承担责任的保险险种。第三者指的是除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故而遭受损失的第三方受害者。商业三者险的理赔范围广泛，没有分项赔偿原则，只要是有损就赔。商业三者险的保费一般在几百元到几千元不等，建议额度在20万以上，以应对真正的风险。需要注意的是，商业三者险并不包括家人，因此在某些情况下，如家人因保险车辆发生意外而受损，是无法获得理赔的。这也是为了防止骗保和故意伤害家人的行为。

三、车损险

车损险是针对车辆本身的损失而投的保险。当被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司将在合理范围内进行赔偿。常见的车损包括碰撞、倾覆（翻车）、自然灾害等。车损险的保费与车辆型号和价格有关，保费相对较高，但理赔率也非常高。不上车损险的话，一些附加险种将无法购买。

四、车上人员险

车上人员险主要是保障车辆上的乘客和驾驶员的保险。当车辆发生意外事故导致车上人员受伤或死亡时，保险公司将进行理赔。这对于经常搭载亲友或同事的车辆来说是非常重要的保障。

负责赔偿因保险车辆交通意外造成的人员伤亡，包括一名司机和四名乘客。对于车上人员，一般建议每人保险金额在1万至3万之间，司机保费大约在四十元左右可保一万元，而乘客每人保费约二十元可保一万元，四人总保费大概在百元左右。车主除了购买车上人员保险外，还应提醒乘客考虑购买意外险，以规避风险。意外险的保费在几百元不等，但保险金额却可以达到几万至几十万。实际生活中，有些朋友搭乘车辆发生意外后，因赔偿问题引发纠纷，车主应当学会将这些风险转嫁给保险公司，而非个人承担。我曾因此拒绝过没有购买意外险的朋友搭乘我的车，虽然朋友理解。关于朋友搭乘车辆，法律规定司机有义务确保乘客安全到达目的地，无论乘客是有偿乘坐还是免费搭车。

接下来介绍“盗抢险”，也被称为全车盗抢险。需要注意的是，如果仅仅是车辆某个部件如轮子、反光镜被盗，该险种并不赔偿。若车辆被盗后，需在县级以上公安部门报案，并在三个月内找不到车辆方可申请理赔。

再来说说“发动机特别损失险”，也被称为“涉水险”。若车辆已投保车损险，则可考虑购买此险种。在车辆浸水情况下，车损险可赔付除发动机以外的车辆损坏部分，而发动机损坏则只有购买了涉水险才可能得到赔付。此险种负责保险车辆在积水路面涉水行驶以及涉水时的施救费用。但需要注意的是，若车辆被水淹后车主还强行启动发动机造成损害，则保险公司可能不予赔付。值得注意的是，车辆的全险并不包括涉水险，车损险也不包括发动机损失险。

还有“玻璃单独破损险”。在保险事故中，玻璃破碎通常伴随着车辆其他部位的损失而发生，此时属于车损险的责任范围。但如果只是玻璃单独破碎，则不属于车损险范围，而是玻璃险的责任。

至于“划痕险”，车主可以根据经济能力选择是否购买。相对于其他车险项目，划痕险的保费较高，但理赔率也相当高。有些保险公司会推出一些促销活动，如上车险赠送划痕险，但车主应明确理解保险条款，避免产生误解。

还有“自燃险”，一般新车有自带的自保功能，不需要额外购买自燃险。但对于旧车，由于供电线路和油路的老化，建议购买自燃险。在某些特殊情况下，如车上货物加上外界温度过高导致车内燃烧，也属于自燃险的理赔范围。

最后还有“不计免赔险”，商业第三者责任保险的条款中会规定一定的责任免赔率，根据事故中驾驶人所负的责任不同而有所不同。车主应注意保管车辆证件，避免损失造成证件损毁，缺少证件可能在理赔时产生免赔。

车主在选择保险时需要根据自身情况和车辆情况综合考虑，合理选择不同的险种，以充分保护自己的权益。