商业车险与交强险的区别解析：保障范围、费用及赔偿方式的不同

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购买汽车时，必须要购买的一项保险是汽车保险。汽车保险可以分为商业险和交强险两种，其中商业险可以根据车主的意愿选择是否购买，没有强制性要求。那么，商业车险和交强险之间有什么不同呢？下面由123律师网为读者详细解读。

一、商业车险与交强险的区别

1. 赔偿原则不同：根据《道路交通安全法》的规定，交强险在机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失时，保险公司会在责任限额内赔偿。而商业险则是根据投保人或被保险人在交通事故中的责任来确定赔偿责任。

2. 保障范围不同：交强险主要承担被保险人在事故中的损害赔偿责任，包括保险人无责任时的相应损害赔偿责任。而商业险在被保险人无责任或没有过错的情况下，保险公司不承担赔偿责任。

3. 强制性不同：根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，所有在中国境内道路上行驶的机动车的所有人或管理人都必须购买交强险。而商业险则是自愿投保，投保人与保险公司在平等、自愿的基础上签订保险合同。

4. 保险费率不同：交强险实行全国统一的保险条款和基础费率；而商业险的费率则是以盈利为目的，相对较高。

5. 赔偿限额不同：交强险有分项责任限额，而商业险的赔偿限额则由被保险人在一定范围内自由选择，远高于交强险。

二、交强险的特殊性质

交强险除了具有一般责任险所没有的强制性，只要是在中国境内道路上行驶的机动车的所有人或管理人都必须购买交强险，未投保的机动车不得上路。这种强制性不仅体现在强制投保上，也体现在强制承保上，具有经营机动车交通事故责任强制保险资格的保险公司不得拒绝承保，也不能随意解除合同。交强险还具有较强的社会管理职能，有助于道路交通事故受害人获得及时有效的经济保障和医疗救治，减轻交通事故肇事方的经济负担。

三、商业车险费率改革内容

改革后的商业车险费率有以下变化：保费将与车型的零整比挂钩，零整比高的豪华车型保费会相应增高；保费还将与交通违法次数挂钩，违法次数多的车辆保费会相应上涨；解决了“高保低赔”问题，旧车投保将按照折旧价格计算保费；扩大了保险责任范围，包括自然灾害伤人可获赔、自家人的意外伤害也列入承保范围等。为满足消费者的需求，改革后的保险条款允许投保人在“零时起保”或“即时生效”之间做出选择。改革后的条款还删除了保险单中“次日零时生效”的约定，遵循契约自由原则。

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