车辆涉水赔与不赔案例分析：司法实践中的不同情况解析

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近期，西安部分地区暴雨猛烈，导致小寨十字等多处市区路段积水严重，许多车辆不幸被积水淹没。面对由此产生的车辆损失，该如何进行索赔呢？针对这一问题，123律师网（12364.com）为我们提供了详细的“发动机进水车辆受损索赔指南”。

车辆进水的情况主要分为两种：

一、车辆停放在路边或地下车库，由于积水过深导致车辆进水。

二、车辆在行驶过程中，驶入积水路段，导致车内进水、熄火，无法继续前行。

那么在司法实践中，车辆涉水赔偿的情况又是怎样的呢？

一、对于处于静止状态的车辆，如果是因为积水导致发动机损失，且车主未强行启动，保险公司通常会负责赔偿。但如果车主在明知可能发生故障的情况下依然涉水行驶，造成的车辆损失则不予赔偿。

二、对于行驶中的车辆，在正常的天气条件下，如果车子因涉水而熄火，无论车主是否再次启动，保险公司都不会赔偿发动机进水的损失。

三、在暴雨天气下，车辆行驶中涉水启动造成的发动机损失不予赔偿，但未启动的车辆受损则会被赔偿。

针对保险公司以发动机进水损失属于免责条款为由拒绝赔偿而引起的保险合同纠纷，被保险人的诉讼理由主要是保险公司未对免责条款尽到明确说明义务。主要包括：

一、投保单上没有投保人签名或盖章。这种情况又可以分为三种情形：保险公司业务员代签、投保人签名盖章处空白、他人代签而没有保留授权书。

二、被保险人从未收到过保险单和保险条款。包括两种情况：一是保险公司在交付保险单证时没有留下任何凭证，无法证明保险条款等保险单证已经交付给投保人；二是按揭车辆的保险单及条款等保存在银行。

针对被保险人的索赔理由，保险公司常常因为自身管理上的缺陷而难以应对。仲裁机构或法院通常会根据《保险法》第十七条的规定，认定责任免除条款无效，并裁决保险公司应赔偿被保险人的损失。

当车辆进水后，具体的理赔流程将由保险公司根据车辆投保的险种以及实际损毁程度进行定损理赔。对于损失严重的车辆，如已经淹至车顶，建议进行全损处理。如果修车厂的修理价格达到实际车辆价值的80%，保险公司将认定为全损车辆，并按实际价值进行赔付，车辆将由保险公司回收处理。