保险公司应如何正确看待道路交通事故认定书？

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精选答案

交通事故认定报告在划分事故相关方的责任及赔偿比例上扮演着关键角色，直接影响着承保商业险的保险公司的经济利益。保险公司需要从正确和全面的角度来对待交通事故认定报告。

一、保险公司应积极协助被保险车主申请事故认定复核，完善理赔程序

保险公司拥有自己的核赔定损人员或与独立的公估公司合作，对事故现场责任进行独立评估。这些评估结果在法律上的效力往往不及部门的公权力评估结果有效。在面对法律争议时，前者的法律地位可能会显得相对脆弱。保险公司应该建立专门的服务部门，协助被保险车辆车主申请事故认定的复核程序。

在保险合同中，当保险公司对事故责任的认定与部门的事故认定存在较大差异时，可以约定被保险车辆车主是否申请复核程序与其索赔理赔的流程相挂钩。部分车主由于法律意识相对薄弱，或者过于依赖保险公司的“保障”，往往不愿意、不主动或不及时申请事故认定的复核。

建议保险公司在签订商业保险合提前获取车主的授权委托书。这样在发生事故后，保险公司可以根据授权委托代替车主申请事故认定的复核，以保障在时间上的充足性。当前的复核期限设置较紧，导致在保险公司未能及时了解事故认定结论时，已错过了申请复核的时机。作为与被保险车辆交通事故直接相关的保险公司，向部门要求将交通事故认定报告及时送达保险公司是合理的做法。但目前尚无相关法律或法规对此进行明确规定。

二、重新审视“不计免赔率（额）条款”的作用

在车辆投保了“不计免赔率（额）条款”后，部分被保险车辆车主会误认为所有赔偿责任均由保险公司承担，因此对事故认定的复议申请并不积极，对受害方提出的赔偿金额及依据也不进行细致审查。然而从司法实践的角度来看，保险公司需要重新审视这一条款的实际影响。

商业险的经营目标是盈利，而从个案角度看，“不计免赔率（额）条款”虽然能增加一定的保险费收入，但也可能导致事故责任方推卸责任给保险公司。这可能因为责任方不积极申请事故认定复议或在庭审中不配合，而使保险公司承担更多的责任和负面影响。相反，那些未投保“不计免赔率（额）条款”的被保险车辆车主往往能更加“用心”地对待肇事责任的处理。

保险公司应更加全面和理性地对待交通事故认定报告及其后续处理流程。通过协助车主申请事故认定的复核、重新审视保险条款的影响等措施，可以更好地保障自身的经济利益和为客户提供更优质的服务。