保险公司责任：外借车辆事故亦需担责

问题更新日期：

问题描述

精选答案

去年9月20日，老王与一家保险公司签订了一份机动车辆保险合同，为其所拥有的帕萨特汽车投保了多种保险，包括车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、司机座位险以及前排乘客座位责任险，保险期限为一年。其中，车辆损失险的保险金额为210000元，第三者责任险的保险金额为200000元，司机座位责任险的保险金额为50000元，前排乘客座位责任险的保险金额为每座50000元。值得一提的是，车辆损失险和第三者责任险的事故责任免赔率均为零，且没有绝对免赔额。老王在合同签订后，支付了总计5485.71元的保险费。

不久后的9月30日，老王的朋友小张向他借车外出旅游。途中，发生了一起交通事故，与一辆农用车相撞，导致农用车司机受伤，老王的车辆也遭受了损坏。经过部门的调查，认定小张负事故的主要责任，农用车司机负次要责任。后来经过法院调解，老王赔偿给农用车司机各项费用共计450000元。老王因为这次事故产生了车辆维修费用86599元。

事后，老王向保险公司提出了理赔申请，然而保险公司却拒绝了赔付。今年7月，老王决定向法院提起诉讼，要求保险公司按照合同进行赔偿。

【法院判决解析】

法院在审理后认为，老王与保险公司签订的保险合同是双方的真实意思表示，并未违反任何法律和行政法规的强制性规定，因此是合法有效的。双方都应该善意地履行自己的合同义务。小张是具有驾驶资格的合法驾驶人员，老王将车辆借给他使用并未违反任何法律规定或保险合同的约定，也没有改变保险车辆的使用性质，从而增加事故发生的概率。对于保险公司来说，并没有因为此事而受损的合同利益。

老王作为保险车辆的所有人，将保险车辆交付给小张驾驶，小张即是老王所允许的驾驶人。在法律上，法律规定由借用人对受害人承担赔偿责任，这是车辆所有人和借用人之间内部权利义务的确定，不应成为保险公司免除保险责任的理由。对于老王因保险车辆发生的交通事故产生的损失，保险公司应该按照保险合同的约定进行赔偿。

法院作出判决，要求保险公司赔偿老王车辆损失赔偿金86599元、第三者责任赔偿金200000元，总计赔偿286599元。