车辆碰撞中车辆部件受损可向保险公司索赔吗？

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精选答案

童某为便利出行，采用分期付款的方式购入了一辆富康桥车，并为该车在保险公司投保。某日，童某驾车外出返回途中，车辆前机盖突然翻起并与挡风玻璃发生猛烈撞击，导致挡风玻璃破碎，前机盖受损。因紧急情况，童某虽采取紧急制动措施，但视线受阻，车辆失控撞向道路中央护栏，造成车辆左前部包括保险杠、左侧大灯、边灯、冀子板等受损。之后，童某向保险公司索赔，但保险公司以车辆部件间的碰撞不属于“碰撞险”为由拒绝赔偿，双方因此产生争议。

[案件核心争议点]

本案的核心争议在于：童某车辆在行驶过程中，前机盖突然翻起与挡风玻璃相撞，以及之后因驾驶员视线受阻导致的与道路中央护栏的碰撞，保险公司是否应当予以赔偿。对此，存在三种不同的观点：

第一种观点支持将车辆前机盖翻起与挡风玻璃相撞以及后续与护栏的碰撞均视为“碰撞险”责任范围，主张保险公司应赔偿事故造成的全部损失。

第二种观点则区分了车辆前机盖翻起与挡风玻璃相撞造成的损失不属于“碰撞险”责任范围，主张保险公司不应赔偿这部分损失。同时认为司机因突发情况处理不当造成车辆与中央护栏的碰撞属于“碰撞险”责任，保险公司应对车辆左前部及护栏的损失按照“车损险”和“第三者责任险”的规定进行赔偿。

第三种观点则坚持对这两项损失保险公司都不应予以赔偿。

[案例评析]

根据《机动车辆保险条款》基本险第一条的解释，“碰撞”是指保险车辆与外界静止或运动中的物体发生的意外撞击。这里主要包含了两种情况：一是保险车辆与外界物体的意外撞击造成的本车损失；二是按照《道路交通管理条例》规定载运货物时，所装货物与外界物体发生撞击造成的本车损失。对于车辆内部部件之间的撞击，如前机盖与挡风玻璃之间的碰撞，并不属于“碰撞险”的保险责任范围。保险公司对于前机盖及挡风玻璃的损失不负赔偿责任。但如果该车辆已投保“玻璃单独破碎险”，则前挡风玻璃损失可按照该附加条款进行赔付。

对于童某在车辆前机盖翻起后，因视线受影响导致撞到路边护栏造成的损失，这属于典型的碰撞险和第三者责任险的范围，保险公司应当对此予以赔偿。本案应当按照第二种意见进行处理，即保险公司对车辆与护栏的碰撞损失进行赔偿，但对车辆前机盖与挡风玻璃的碰撞损失不予赔偿。