新商业车险条款江苏规定解读

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精选答案

在购买新车之后，车主们需要完成一系列的手续。其中，在申领车牌前，缴纳购置税和购买商业车险是必不可少的步骤。商业车险是车主在投保了国家规定的机动车辆交强险后，自愿选择投保的商业保险公司车险。各地的车险条款规定有所不同，特别是江苏地区的车主，更需要了解当地的具体规定。下面，123律师网(12364.com)的小编将为您详细解读江苏地区商业车险的相关内容。

一、总则

保险条款主要分为主险和附加险两部分。

主险概述

主险包括四个独立的险种：机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险以及机动车全车盗抢保险。车主可以根据自身需求，选择投保全部或部分险种。保险公司将依据合同约定，对承保的险种分别承担相应的保险责任。

附加险说明

附加险不能单独投保。当附加险条款与主险条款存在冲突时，以附加险条款为准；若附加险条款未涉及的内容，则以主险条款为准。

二、保险对象定义

被保险机动车定义

在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的，以动力装置驱动或牵引，供人员乘用或用于运送物品及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆及其他运载工具，均属于本保险合同的被保险机动车范围。但摩托车、拖拉机、特种车除外。

第三者定义

第三者指的是因被保险机动车发生意外事故而遭受人身伤亡或财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员和被保险人。

车上人员定义

车上人员指的是在发生意外事故的瞬间，位于被保险机动车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

三、合同权利与义务

合同各方权利与义务遵循公平原则，由保险人与投保人协商确定。保险合同一经订立，即成为保险人与投保人之间的法律约束。除非合同另有约定，否则投保人应在合同成立时一次清保险费。未交清保险费前，本保险合同不产生法律效力。

四、机动车损失保险详解

保险责任

在保险期间内，当被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因特定原因导致被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围时，保险公司将依据合同约定进行赔偿。这些原因包括碰撞、倾覆、坠落等各类自然灾害和意外事故。

对于被保险人为防止或减少车辆损失所支付的合理施救费用，保险公司也将承担。这些费用将独立于车辆损失赔偿金额进行计算，但最高不超过保险金额的数额。

责任免除

在上述保险责任范围内，若存在某些特定情况，如被保险人或驾驶人故意破坏现场、伪造证据，或驾驶人存在饮酒、、无证驾驶等行为，保险公司将不负责赔偿。若被保险机动车存在未检验或检验不合格、被扣押、在竞赛或测试期间等情形，保险公司也不承担赔偿责任。

由地震及其次生灾害、战争、污染等原因导致的车辆损失和费用，同样不属于保险公司的赔偿范围。

通过以上解析，希望能够帮助江苏地区的车主们更清晰地了解商业车险的相关规定和条款内容。在投保时，车主们可以根据自身需求和车辆情况，选择合适的险种和保额，为自己的爱车提供全面的保障。（五）若被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，而未及时通知保险公司，并因此导致被保险机动车的危险程度显著增加，将导致一系列免赔情况。

（六）被保险人或其允许的驾驶人的故意行为所导致的损失，保险公司不承担赔偿责任。

以下为保险公司不承担赔偿的部分情况：

（一）因市场价格波动引起的车辆贬值及修理后价值降低的减值损失，不在保险赔付范围内。

（二）由于自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷等原因造成的损失，保险公司不负责赔偿。

（三）在保险责任范围内发生损失后，未经必要修理并检验合格继续使用，导致损失扩大的部分，保险公司不承担赔偿责任。

（四）若投保人、被保险人或其允许的驾驶人故意或因重大过失未及时通知保险事故的发生，导致事故性质、原因、损失程度等难以确定，保险公司对无法确定的部分不承担赔偿责任，但若保险公司通过其他途径已及时知晓或应知事故发生，则不在此限。

（五）如因被保险人违反本保险条款约定，导致损失难以确定，保险公司对相关损失不负责赔偿。

（六）对于被保险机动车整车被盗、被抢、被抢夺或下落不明，及其间产生的损坏，以及未遂犯罪行为造成的损坏或车上零部件、附属设备的丢失，保险公司不承担赔偿责任。

（七）针对车轮单独损坏、玻璃单独破碎、无明显碰撞痕迹的车身划痕和新增设备的损失，保险公司不负责赔付。

（八）对于发动机因进水导致的损坏，保险公司不承担赔偿责任。

关于免赔率与免赔额的规定：

保险公司根据本保险合同约定计算赔款的基础上，采用以下方式免赔：

（一）若被保险机动车负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全责或单方肇事事故的，则实行20%的事故责任免赔率。

（二）若被保险机动车的损失应由第三方负责赔偿且无法找到第三方时，将实行30%的绝对免赔率。

（三）如因违反安全装载规定但不是事故直接原因的，将增加10%的绝对免赔率。

（四）若投保人与保险人在投保时协商确定了绝对免赔额的，本保险在实行免赔率的基础上将增加每次事故的绝对免赔额。

关于保险金额的规定：

保险金额按照投保时双方协商确定的被保险机动车的实际价值来定。这一实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格或者基于其他市场公允价值的协商来确定。折旧金额可以根据本保险合同列明的参考折旧系数表来确定。

关于赔偿处理的规定：

赔款计算方式如下：保险金额减去被保险人已从第三方获得的赔偿金额，再乘以(1-事故责任免赔率)和(1-绝对免赔率之和)，最后减去绝对免赔额。这是基本的赔款计算公式，适用于多种情况。

对于部分损失的情况，当被保险机动车发生部分损失时，保险公司将根据实际的修复费用在保险金额范围内进行赔偿。具体的赔款计算方式为：实际修复费用减去被保险人已从第三方获得的赔偿金额，再按照上述的免赔率和免赔额的计算方式进行计算。

若施救的财产中包含了未保险的财产，保险公司将按照保险财产的实际价值占施救财产总实际价值的比例来分摊施救费用。关于施救费用和其他相关规定，保险人的一些行为如受理报案、现场查勘、核定损失等并不构成对赔偿责任的承诺。

当被保险机动车发生本保险事故，导致全部损失，或者一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险金额时，保险公司按照保险合同约定支付赔款后，本保险责任将终止，且保险公司不退还机动车损失保险及其附加险的保险费。

关于车险的内容，主要包括基本险和附加条款两部分。基本险包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、盗抢险等。而附加条款则包括一些特定的险种，如自燃损失险、车损免赔额特约、修理期间费用补偿等。值得注意的是，附加条款中的自燃损失险、涉水损失险、车身油漆单独损伤险、玻璃单独破碎险等是常用的主流附加险，而其他附加条款则可能需要根据个人需求进行选择。

购买车险时，应仔细阅读相关内容，了解保险责任、免赔率与免赔额的计算方式、保险金额以及赔偿处理等问题。如有任何疑问，建议咨询专业律师以获取专业的解答。