借款利息过高即构成高利贷标准探讨

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借贷时利息的约定至关重要，若利息约定不符合国家标准，很容易违反相关法律法规。对于借款人而言，过高的利息无异于陷入高利贷的泥潭。那么，究竟借款利息多高才构成高利贷呢？让我们来了解一下。

根据《中国关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中的规定，民间个人借贷的利率是由借贷双方协商确定的。这个协商利率不得超过中国公布的金融机构同期、同档次贷款利率的4倍。超过这个标准的，就会被认定为高利贷行为。也就是说，高利贷的利率是因个人交易而异，但都超过了国家法定贷款利率的4倍，否则就不构成高利贷。

那么，放高利贷是否违法呢？实际上，高利贷是民间借贷的一种形式。同样根据《中国关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》，民间高利的存在是借贷双方自愿的行为。虽然国家出于利息管制的需要，对超过金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）的4倍的部分不予以保护，但并没有将高利贷纳入犯罪。高利贷在一定范围内是合法的，但也存在触犯刑法的风险，需要依法追究其刑事责任。

再来说说网贷和高利贷的区别。通常意义上的高利贷，是在借款方急需资金的情况下，以远远高于银行利率的标准借出资金。如果借款方逾期未还，往往会采取暴力催收的方式收回本息。而网贷则符合国家的相关要求，一般采用担保抵押的方式。如果发生逾期或违约，将会通过抵押物变现来解决问题，不会采取高利贷中的恐吓、暴力等行为。

网贷和高利贷的目的也有所不同。网贷起源于英国，通过互联网实现投资者和有借款需求的企业或个人之间进行资金配对。其目的是帮助无法从传统金融机构贷款的小微企业和个人解决资金短缺问题。而高利贷的目的则是通过借出高息资金来收取高额收益，通常会有相当一部分的借款人无法按时还款，高利贷便会采取暴力催收等手段。

最后要注意的是，网贷的服务对象一般是小微企业和个人，帮助他们解决暂时的资金短缺问题，借款金额一般不会太高。而高利贷提供的金额通常较高，给借款人带来极大的还款压力。

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