共同担保权益的行使途径

问题描述

精选答案

在实务操作中，我们常常遇到这样的情况：存在多项独立且各自存在的抵押物，它们在性质上无法融合为同一财产。正确理解和应用共同担保，关键在于明晰这些抵押物之间的性质差异。共同担保中的抵押物，通常为两项以上且各自独立存在，其性质上不能结合成同一财产。这一观点在学术界已达成共识。

关于共同担保的论点，主要强调了抵押物在数量上的独立性。这究竟是着眼于抵押权消灭时各抵押物的独立形态，还是抵押权设立之初的抵押物形态？换句话说，共同担保的理论和实践是更侧重于抵押物的不能结合，还是不存在结合？不能结合指的是各抵押物性质迥异，若结合可能导致价值降低或实际操作不可行；而不结合则意味着虽然抵押物被分开处理，但并不排除将来结合的可能性。那么，这种不能结合的状态是否也包括那些在性质上可以结合但由于分属不同所有人且所有人拒绝结合的情况？

这一问题的实践意义重大。若立法在设定共同担保时确认共同担保的抵押物为不结合状态，那么在共同抵押物结合后，普通抵押与共同抵押之间可能会出现重叠。这时，当事人的权利义务也会随之发生变化。若法律规定共同抵押物可分属不同所有权人，那么当这些抵押物合并为同一物，且所有者为两人或更多人时，是否还能被视为共同担保？前文提到，共同担保的实际意义主要在于折抵顺序及比例分配。当共同担保物合并为一时，再讨论物的比例求偿问题已无太大实际意义。对此，我们的观点是共同担保应适用于那些并非必然需要结合的抵押物。例如，当抵押物合并为一个整体时，应适用普通抵押的相关规定。

共同抵押权作为抵押制度中的一种情形，各国的法律实践都首先适用担保制度中有关抵押的一般规定。但因共同抵押涉及的法律关系更为复杂，故需要特别法律规定来指导其行使。对于抵押权人是否可以对全部或部分抵押物分别行使抵押权，应由具体的抵押合同来约定。如果合同中没有约定各抵押物所承担的债权金额，那么应赋予抵押权人对某一项或全部抵押物行使权利的选择权。

这样的规定是合理的：《中华人民共和国民法典》明确规定设立抵押时应订立合同，而抵押权的行使方式正是合同中可以约定的内容之一。立法赋予的抵押物处分上的柔性规则也符合当事人的意思自治原则；从抵押制度的设立目标来看，它是为了保护债权人的合法权益。对于债权人来说，连带抵押相比按份抵押更具优势。当合同中没有明确规定抵押物的处分规则时，法律规定的连带责任与担保制度设立的初衷是相吻合的。

例如，某单位向银行贷款后以自有商办楼和库存产品作为抵押物。在偿还部分款项后，若余额逾期未还，银行在行使抵押权时选择商办楼或库存产品将对双方产生重要影响。尤其是在商办楼和库存产品的所有权在设立抵押权时归属于不同所有人的情况下。

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