以借款名义诈骗犯罪行为的法律解析

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精选答案

在日常生活中，我们经常耳闻目染到“诈骗”这个词，那么以借款为名进行的诈骗行为又是怎样的呢？这里所指的，便是借款诈骗罪，也就是通常所说的贷款诈骗罪。这一类犯罪行为往往针对的是银行等金融机构。要详细了解贷款诈骗行为的具体认定，就先要理解贷款诈骗罪的认定标准内容。下面，邵阳律师（来自123律师网）将为大家进行详细的解释。

一、贷款（借款）诈骗罪的界定及标准

我们要明白“以非法占有为目的”是区分罪与非罪的重要标准。在认定诈骗贷款罪时，不能单纯地认为只要贷款到期无法偿还，就一定是诈骗贷款罪。实际生活中，由于各种原因导致贷款无法按期偿还是很常见的，比如经营不善或市场行情变化导致的营利计划无法实现。这种情况下，即使行为人主观上有过错，但其没有非法占有贷款的目的，因此不能被认定为犯罪。反之，那些确实有非法占有目的，通过欺骗手段获取贷款的行为，则构成了贷款诈骗罪。

我们要把贷款诈骗与借贷纠纷区分开来。有些借款人在获得贷款后长期拖欠不还，甚至在申请贷款时就存在夸大履约能力、编造谎言等情况。在处理这类问题时，我们需要考虑以下因素：

（1）看行为人在申请贷款时是否清楚自己履约能力的不足。如果对无法履约这一点并不十分了解，即使到期不还，也不应认定为诈骗贷款罪。

（2）看贷款是否被用于合同所规定的用途。如款确实被用于所规定的项目，即使无法偿还，也一般说明行为人主观上没有诈骗的故意。

（3）看行为人是否积极偿还贷款。如果只是口头承诺还款，而没有实际行动，也不能完全排除其有诈骗的故意。

要综合考量以上因素，全面观察行为人的行为表现和心态，从而判断是否有非法占有贷款的目的。这对于区分贷款诈骗与借贷纠纷具有重要意义。

二、与普通诈骗罪的区别

贷款诈骗罪与普通诈骗罪在犯罪对象、发生领域、侵害客体、行为表现方式和犯罪起点额等方面存在明显的区别：

（此处仅列举部分关键区别）

1、犯罪对象：贷款诈骗罪的对象仅指银行等金融机构的贷款；而普通诈骗罪的对象范围更广，包括货币和各种财物。

2、发生的领域：贷款诈骗罪发生在金融领域进行贷款的过程中；而普通诈骗罪则可涉及任何领域。

3、犯罪的起点额：贷款诈骗罪的追诉起点金额根据相关法律规定为2万元；而普通诈骗罪的起点数额一般在3000元左右。

三、一罪与数罪的问题

在实施贷款诈骗罪的过程中，如果行为人又触犯了其他罪名，如伪造公文、证件、印章等，应按照牵连犯的处罚原则进行处理。具体来说，如果行为人的行为又触犯了其他罪行，如行贿等，则应对其诈骗贷款的行为和其他行为分别定罪，并按照数罪并罚的原则进行处理。

四、共同犯罪与单独犯罪的问题

在司法实践中，如果银行或其他金融机构的工作人员与实施贷款诈骗行为的犯罪分子事先有通谋，并为其实施诈骗活动提供帮助的，一般会被视为贷款诈骗罪的共犯论处。

通过对贷款诈骗罪的详细解析，我们能够更清晰地理解其与普通诈骗罪及其他相关犯罪的区别与联系。希望邵阳律师的解释能对大家有所帮助。若为银行或金融从业者参与非故意之贷款诈骗情况分析

对于金融领域的实务，如果银行或其他金融从业人员未与实施贷款诈骗的犯罪分子事先勾结，即未有主观上的共同犯罪意图，而单方面违反了法律和行政法规的规定，如向关联人发放信用贷款或给予优于其他借款人的贷款条件，导致较大损失的，即便客观上协助了诈骗行为，但对于这类从业者也不宜以贷款诈骗罪的共犯进行处罚。而应根据其违法行为的具体情形，依据《刑法》第一百八十六条的第一款规定，对违规向特定关系人发放贷款的罪名定罪量刑；如果其违规将贷款发放给非特定关系人，并造成重大损失的，则应依据《刑法》第一百八十六条的第二款规定，以违法发放贷款罪定罪处罚。

关于银行从业者实施的贷款诈骗行为

此问题主要探讨了特定主体犯罪的定性。贷款诈骗罪虽然适用于一般主体，但如果银行或其他金融机构工作人员利用职务便利，以冒名或虚构假名等手段骗取贷款，则不宜直接以贷款诈骗罪论处。针对这种情况下的欺诈行为，应根据犯罪人员是否将贷款非法占有或挪用等情况，依照刑法中关于贪污罪、职务侵占罪、挪用公款罪或挪用资金罪的相关规定进行定罪量刑。

对民间贷款诈骗与民间借贷纠纷的区分

在实际操作中，辨别贷款诈骗与一般的民间借贷纠纷常常是一项复杂且敏感的任务。如遇借款方获得贷款后长期未偿还或存在夸大履约能力等情况，需综合多方面因素进行判断。一方面，要考察借款人在申请贷款时是否存在严重的履约能力不足情况及其对此是否知情；要关注借款人是否将贷款用于合同约定的用途。借款人在贷款到期后是否积极寻求偿还也是判断其是否有诈骗意图的重要依据。这些因素的综合考量将有助于我们更准确地界定行为性质是犯罪还是普通的借贷纠纷。

总结

以上内容是对以借款为名进行的诈骗行为的全面梳理。在认定贷款诈骗罪时，首要任务是确定行为是否真正构成该罪。如不构成此罪，后续的定罪处罚便无从谈起。对于相关疑问，欢迎咨询123律师网（www.12364.com）的邵阳律师。