从法视角：防范金融债务逃避新路径

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近年来，企业逃废金融债务的问题日益严重，已对金融行业的稳定发展造成巨大威胁，同时也损害了银行债权的安全，破坏了社会信用秩序。为了有效预防企业逃避金融债务，我们需采取一系列措施。本文将从法律角度为大家介绍一些常见的应对方法，并具体针对四种常见策略进行详细解读。

一、如何应对利用破产方式逃废银行债务

利用破产逃废债务的方式和手段多种多样，其中常见的方式包括：通过转移资产、搞假破产、违反法律规定等方式逃避债务。针对这些行为，我们需加强法律防范意识。

在企业破产时，我们可以采取以下法律手段来防范逃废银行债务：

1. 注意行使申诉权。如果认为破产企业存在逃废债务的现象，或者发现企业有违规行为，应及时向受理破产案件的法院提出异议，并在必要时向上一级人民法院申诉。

2. 行使撤销权。《合同法》赋予债权人保全债权的重要手段之一是撤销权。在破产案件中，债权人应注意行使这一权利，对破产企业的某些行为如隐匿财产、无偿转让财产等予以撤销。

3. 及时申报债权。债权人在申报债权时应严格依法律规定进行，注意申报的时间，并依法行使别除权。

4. 对于内贸、外贸企业的破产，特别要注意其是否经过相关的批准程序。如果企业未按规定程序申请破产，银行可以请求法院裁定驳回其申请。

通过以上法律手段，我们可以在企业破产过程中更好地保护银行的权益，防止企业利用破产方式逃废债务。我们还应加强法律宣传和教育，提高企业和个人的法律意识，共同维护良好的金融环境和社会信用秩序。一、向保证人追偿的流程

依据最高人民法院的相关解释及企业破产法规，当债务人破产时，债权人可采取以下步骤向保证人追偿：

1. 参与破产程序。债权人需参加破产程序，申报全部债权并参与分配。

2. 追索未清偿部分。对于未受清偿的部分，债权人仍可向保证人提出索偿。

3. 通知保证人。一旦知晓债务人破产，应立即通知保证人，并书面告知其债务人已申请破产且法院已受理。

4. 主张权利。可向保证人提出权利主张，要求其承担保证责任。

5. 书面通知法院。需以书面形式将相关情况通知受理破产案件的法院。

二、防范企业改制中的银行债务逃废法律措施

（一）掌握基本法律问题

1. 改制合同的效力问题。法院在确认合同效力时，需遵循《民法通则》、《合同法》、《公司法》等民商事法律规范，以及改制时的国家政策、部门规章及规范性文件。对于违反法律、法规及国务院政策的地方性改制文件，不得作为确认合同效力的依据。

2. 改制企业债务承担。对于有明确法律规定的债务承担问题，按法律执行；对于法律未明确规定的，可按以下原则处理：尊重当事人之间的约定，并确保企业资产变动与债务承担相匹配。

3. 银行参与企业改制。银行应主动参与企业改制工作，依法维护金融债权的安全。对于逃废银行债务的行为，银行需及时提出纠正意见，并向相关部门反映，力求以非诉讼方式保全金融债权。

（二）企业（公司）分立中的法律防范

我国法律对企业（公司）分立中的债权人利益保护有明确规定。企业分立前的债务由分立后的企业承担。若分立涉及已设定抵押财产，银行需与分立后的企业重新签订抵押合同，并办理变更登记。

（三）兼并（合并）、出售中的法律防范

针对利用兼并（合并）、出售等方式逃废银行债务的行为，银行需注意以下几点：

1. 金蝉脱壳：需警惕企业将有效资产转移到另一实体而将债务留在老企业的行为。

2. 高价低估：要确保兼并方按评估价承担银行债务，避免资产价值被低估。

3. 隐瞒、遗漏债务：兼并企业不仅要接受资产，还要承担相应的债务。

（三）针对以收购手段实现对企业控股的情况，被控股企业的债务依旧由其自行承担。但如果控股企业抽逃资金、逃避债务，导致被控股企业无法偿还债务，则这些债务将由控股企业承担。

（四）在企业出售之后，买受人将所购企业资产纳入自身企业或将其转变为分支机构，所购企业的债务将由买受人承担。对于被兼并企业以财产作为抵押或质押的情况，在完成兼并后，银行应与兼并方重新签订相关合同，并及时到登记部门办理登记或变更登记。如有保证人，应及时通知并取得其书面同意。

（四）关于利用企业公司制改造逃避金融债务的法律防范问题

企业按照我国《公司法》的相关规定进行公司制改造，将其转变为有限责任公司或股份有限责任公司，是企业组织形式变更的重要方式之一。但在改造过程中，部分企业采取抽离原企业资产、组建新公司或以优质资产与他人组建新公司，同时将债务保留给原企业等手段，逃避金融债务。

对于企业公司制改造过程中的债务承担问题，除了《民法通则》和《合同法》的相关规定外，最高人民法院的相关司法解释对此有更为明确具体的规定。若企业依照《公司法》整体改造或通过增资扩股、转让部分产权成为有限责任公司或股份有限公司，则其原债务由改造后的新公司承担。若企业以其部分财产和相应债务与他人组建新公司，且转移的债务得到债权人认可，则由新公司承担民事责任；未通知债权人或债权人不同意转移的债务，仍由原企业承担。若原企业无法偿还债务，新公司在接收的财产范围内需与原企业承担连带民事责任。若企业仅以优质财产与他人组建新公司，而将债务留在原企业，新公司也应在接收的财产范围内与原企业共同承担连带责任。

三、关于利用承包租赁方式逃避银行债务的法律防范

某些企业会将优良资产承包给关联企业，租期较长，并由承租者雇佣原企业职工、租赁设备和厂房，每年仅向原企业缴纳少量租赁费。正常承包租赁行为不改变企业主体资格，但借承包租赁之名逃避银行债务则属于违法行为。对此，金融机构应引起足够重视。

如何防范企业通过承包租赁方式逃避债务？银行在签订借款合同时应细化双方权利义务，并订立限制性条款。一旦发现企业存在违反约定的行为，应立即采取措施。银行可与出租方、承租方签订偿债协议，并主张承包租赁合同无效或要求重新出租并以公平合理的价格偿还借款。

四、关于企业歇业、撤销或被吊销营业执照后的债务承担问题

在企业歇业、撤销或被吊销营业执照后，诉讼主体的确认至关重要。根据不同情况，诉讼主体可能是清算组、负有清算责任的主体或企业和清算主体。债权人应根据实际情况选择合适的被告进行起诉。对于企业歇业后的债权债务处理，应依法进行清算，以确保债权人的合法权益。企业撤销与吊销后的诉讼主体问题

在商事活动中，当企业遭遇撤销或吊销营业执照等情形时，涉及到的诉讼主体问题至关重要。依据我国法律的相关规定，需进行详细解析。

2. 企业撤销后的诉讼主体。依据最高人民法院《关于适用〈民事诉讼法〉的解释》相关规定，若企业法人未经清算即被撤销，且已成立清算组，则清算组可成为诉讼主体；若未成立清算组，那么清算主体则作为诉讼主体。

3. 企业被吊销营业执照后的诉讼主体。登记主管机关吊销企业法人营业执照，是对企业的行政处罚措施。《企业法人登记管理条例》明确指出，当企业法人被吊销营业执照后，其清算组负责清理债权债务。清算组即为诉讼主体；若没有清算组，清算主体则成为诉讼主体。

（二）如何认定清算主体

按照《民法通则》、《公司法》等法律法规的规定，企业的清算责任人通常是其股东、开办单位或上级主管部门。具体而言：

1. 国有企业的清算主体为其上级主管部门。

2. 集体企业的清算主体为其开办单位。

3. 联营企业的清算主体为联营各方。

4. 有限责任公司的清算主体为其全体股东。

5. 股份有限公司的清算主体为其控股股东或相关责任方。

（三）清算主体的法律责任

1. 清算责任。清算主体需在企业终止后清理企业的债权债务。若不履行此义务，债权人可提起诉讼，人民法院将责令其在规定期限内进行清算。通常情况下，以被清算企业的财产为限，对其债务承担清偿责任。

2. 对债权人的赔偿责任。若清算主体在人民法院规定的期限内未尽清算责任，导致企业财产流失、贬值或私分企业财产，致使债权人遭受实际损失，构成侵权行为，需对债权人因此产生的损失承担赔偿责任。

3. 投资不足或抽逃注册资金的补偿与清偿责任。当清算主体存在出资不足或抽逃注册资本的情况时，需按照最高人民法院及《民法通则》的相关规定，承担相应的补偿与清偿责任。

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