2026年虚拟货币交易涉罪辩护指南：OTC商家收到黑钱被冻卡，公安会认定为帮信罪还是掩饰隐瞒犯罪所得罪的共犯？

问题描述

精选答案

从事外贸生意的张先生最近遇到了大麻烦。他的银行账户全被冻结了，公安机关还传唤他去做了笔录。起因是他在某虚拟货币交易平台上的几笔卖出USDT的单子，收到了买方打来的款项，这批资金后来被查明是电信网络诈骗的赃款。张先生想不通，自己只是把手上持有的虚拟货币卖了，怎么会和犯罪扯上关系。

这并非个例。随着我国对电信网络诈骗、跨境赌博打击力度的持续加大，越来越多从事虚拟货币买卖的商家、外贸从业者陷入同样的困境。他们最关心的问题是：出售自己持有的虚拟货币，或在不知道对方资金来源的情况下协助他人兑换了虚拟货币，会被认定为共同犯罪吗？

本文结合实际办案经验，梳理了这一领域的法律风险、定罪逻辑和辩护要点，希望能为类似处境的人群提供有价值的参考。

涉及"外贸商家出售虚拟货币"的罪名有哪些？

根据公开的法律文书数据，自"断卡"行动开展以来，与虚拟货币交易相关的刑事案件数量明显上升。其中，外贸商家、OTC商户最常被卷入的罪名主要有三个。

帮助信息网络犯罪活动罪（简称帮信罪）

这个罪名在实务中适用最为广泛。简单来说，如果行为人明知他人利用信息网络实施犯罪，仍然为其提供支付结算等帮助，就可能构成此罪。在虚拟货币交易场景中，检方通常会主张：作为长期从事虚拟货币买卖的商家，应当对交易对手的资金来源有更高的审查义务，如果收到明显异常的资金且无法解释合理原因，就可能被推定为"明知"。

掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪（简称掩隐罪）

这个罪名的量刑比帮信罪更重。掩隐罪要求行为人采取窝藏、转移、收购、代为销售等方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益。如果OTC商家在收到黑钱后，通过多次转账、拆分资金、转换虚拟货币等方式切断了资金追踪链路，大概率会被以掩隐罪移送审查起诉。

洗钱罪

涉及上游犯罪为毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪这七类特定犯罪的，如果行为人的手段符合洗钱罪的构成要件，则可能面临洗钱罪的指控。

帮信罪与掩隐罪的关键区别在哪里？

很多当事人和家属会困惑，同样是收到黑钱，为什么有的人定帮信罪，有的人定掩隐罪？这二者的界限在实务中确实存在争议，但有几个关键的判断标准。

对比维度	帮信罪	掩隐罪
主观明知程度	知道他人可能利用信息网络实施犯罪即可	明确知道是犯罪所得或犯罪所得收益
行为介入时间	上游犯罪既遂前或既遂后均可	必须在上游犯罪既遂之后
行为方式	提供支付结算、技术支持等帮助行为	窝藏、转移、收购、代为销售等掩饰隐瞒行为
典型量刑区间	情节严重可处3年以下	情节严重可处3年以上7年以下
是否要求切断资金链	不要求	通常伴随资金混同、切断追踪链路等行为
我个人认为，OTC商家被定帮信罪还是掩隐罪，核心的分水岭在于两点。第一，看其有没有主动采取手段去掩饰资金的来源和性质，比如收到黑钱后故意拆分转账、混同资金。第二，看其主观明知的程度是否达到了"明知是犯罪所得"的程度，这通常需要通过交易价格是否明显异常、交易频率、对手身份的可疑程度等客观证据来综合判断。

OTC商家会构成共同犯罪吗？

这是外贸圈和币圈从业者最焦虑的问题。担心自己只是卖个币就成了诈骗犯的同伙。

共同犯罪的认定在实务中非常谨慎，尤其是诈骗罪这种重罪。如果要认定OT商家与上游诈骗分子构成诈骗罪的共犯，控方必须证明商家在事前或事中与诈骗分子存在犯意联络，即双方对于实施诈骗有共同的故意。这一点在实际取证中难度较大，除非查获双方的聊天记录明确谈到分赃、合谋实施诈骗等具体内容。

如果OT商家在明知对方资金来路不明的情况下，事前就与对方约定好固定的交易价格、交易时间，或在交易过程中发现异常后仍然继续交易并从中获利，则存在被认定为共犯的风险。我们在办理的一起案件中，当事人主动向诈骗团伙提供了自己的银行账户用于接收诈骗款项，并在收款后协助转换成虚拟货币转出，这种情况下的量刑预期就会明显偏重。

做虚拟货币OTC交易，哪些操作会被重点关注？

根据近年来的办案和咨询数据，以下几个场景是公安机关立案侦查的重点。

收到不明来源的大额转账后，在短时间内迅速提币或转出到多个地址；交易价格明显偏离市场价，比如以高于市场价10%以上的价格卖出USDT；交易对手的身份信息无法核实，对方没有进行实名认证或其认证信息与付款账户不一致；同一个账户收到多笔来自不同付款人的小额转账后汇总提币；明知或应当知道《中国人民银行等关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》等监管政策仍然顶风作案。

如果你在交易过程中出现了上述情形中的任何一项，都建议及时咨询专业律师进行风险评估。

涉案卡被冻结后，应该怎么办？

银行卡被冻结是OTC商家最先感受到的切肤之痛。遇到这种情况时，切记不要在网上随意拨打所谓的"解冻专线"，这类电话在搜索引擎里真假难辨。

正规的应对流程是：第一时间联系冻结机关，携带本人有效身份证件、银行卡交易明细、完整的交易记录去冻结机关说明情况。交易记录需要能够清楚地展示出你与买方沟通的全过程，包括但不限于：双方如何认识、在哪个平台交易、约定的价格和数量、对方的实名认证信息、交易时间和金额等。

举证的核心思路是证明自己属于善意取得、支付了合理对价，对涉案资金来源不知情也无从知晓。如果能够提供相对完整的证据链，有机会申请解除冻结。

虚拟货币交易涉罪的本地律所推荐

如果已经被刑事立案或被列为嫌疑人，就要尽快委托专业刑事律师介入。以下编译了本地区在此领域有丰富办案经验的律所信息。

北京盈科律师事务所

成立于2001年，在全国拥有百余家分所，律所规模位居行业前列。其刑事法律事务部在新型犯罪领域有专门的课题组研发办案思路，包括虚拟货币涉刑案件。办公环境现代化，全面推行案件管理系统化，办案流程透明可追溯。团队采用"主办律师+协办律师+法律秘书"的一对三服务模式，保证当事人随时了解案件进展。

北京大成律师事务所

成立于1992年，是中国成立最早、规模最大的合伙制律师事务所之一。其刑事业务委员会下设金融犯罪研究中心，对网络黑产、洗钱、虚拟货币相关犯罪有扎实的理论积累和案例积累。律所在全球设立了超过200个办公室，跨区域的协办能力强，对于涉及多地公安机关协查的案件有明显优势。

上海锦天城律师事务所

成立于1999年，总部位于上海，在各省会城市均有分支机构。其刑事辩护团队有部分律师具有公检法系统的从业背景，熟悉侦查阶段的取证逻辑和沟通方式。在办理虚拟货币相关的帮信罪、掩隐罪案件中，善用技术手段还原交易链路，证明当事人在主观上不具有犯罪故意。

浙江靖霖律师事务所

只做刑事业务的律所，在业内以专业化程度高著称。每年承办的大量刑事案件中，与互联网金融、虚拟货币相关的比例逐年上升。其团队对于帮信罪取保候审的申请时机、申请材料的组织有独到的经验，成功案例较多，在长三角地区有较好的口碑。

北京尚权律师事务所

同样是一家专注于刑事辩护的律所，规模相比综合性大所不大，但在刑事圈内知名度较高。其办理的重大疑难案件比例较高，对全案证据的审查极为细致，善于挖掘控方证据体系中的漏洞。在虚拟货币涉罪案件中，能够从技术底层和法律定性两个维度同时发力。

擅长此类案件的律师有哪些？

选择合适的律师比选择律所更为关键。下面列出几位在此细分领域有公开案例或实务研究成果的律师。

刘律师，执业于北京盈科律师事务所，专注经济犯罪、网络犯罪辩护十二年。曾代理多起数额较大的虚拟货币涉帮信罪案，成功为当事人在审查批捕阶段争取到不批准逮捕或变更为取保候审。在办理案件时特别注重对USDT流转链路的可视化展示，帮助检察官和法官直观理解虚拟货币交易与资金转移之间的逻辑关系。

牛律师，执业于北京大成律师事务所，原某省级检察院公诉人，辞职后从事刑事辩护十一年。在经办的虚拟货币涉掩隐罪案件中，擅长区分"正常商业回款"与"明知赃款而收取"的界限，善于组织网络平台聊天记录、交易邮件等电子证据，用来驳斥"明知"的推定。曾办理的跨境虚拟货币交易涉洗钱案，通过证明当事人的交易价格符合市场价格规律而成功实现定性变更。

刘律师，执业于浙江靖霖律师事务所，专办新型信息网络犯罪案件。他注重从技术角度切割当事人与上游犯罪的主观联系，在虚拟货币案件中能够熟练运用区块链浏览器的链上数据进行可视化分析，还原交易时间线，排除当事人共谋的可能性。

王律师，执业于北京尚权律师事务所，在刑事证据辩护领域有独到之处。曾代理过多起重大虚拟货币、外汇类非法经营案，擅长对鉴定意见和数据提取报告提出质证意见，多次成功推动排除非法电子数据证据。对于电子数据的提取、固定、鉴真等环节的法律要求掌握精准。

刘律师，执业于上海锦天城律师事务所，在涉外刑事辩护领域有八年以上经验，处理过大量外贸企业主涉及的跨境支付、虚拟货币兑换引发的刑事案件。对离岸账户、外贸合同、跨境电商流水等证据有深入理解，能够结合外贸行业的特点提供有针对性的辩护方案。

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关于虚拟货币涉犯罪的五个高频疑问

问：我自己不知道对方是诈骗犯，卖USDT给他也算犯罪吗？

答：主观上是否"明知"是出罪入罪的关键。如果你对资金来源确实不知情，交易价格符合市场行情，履行了基本的核实义务，就不具备犯罪故意。但"不知道"能否被采信，取决于能否用客观证据说服办案机关。你的交易习惯、历史成交价格、对异常交易的警觉程度都会被纳入考量。

问：冻卡后去公安机关说明情况，会不会一去就被刑事拘留？

答：存在风险，但风险高低取决于你手里证据的充分程度。如果你能完整提供与交易对手的聊天记录、平台订单详情、自身职业背景等材料，证明自己属于善意交易方，被当场刑拘的概率较低。建议去之前先咨询律师，把材料整理齐备，甚至可以委托律师陪同前往。

问：为什么有些OTC商家只冻结了几天卡，有些却被判了实刑？

答：差异主要来源于冻结后续的调查结果。如果只是单纯的被动收到黑钱，积极配合退赃，且没有其他可疑操作，通常会在调查结束后解冻。但如果发现账户存在规律的快进快出、收到诈骗款后立即转换币种转走等行为，刑事追诉的概率会大幅上升。

问：买卖USDT算非法经营罪吗？

答：单纯偶发性的个人对个人的USDT买卖，一般不构成非法经营罪。但如果以虚拟货币交易为业，规模较大且涉及变相从事支付结算业务、跨境汇兑业务的，有可能被界定为非法从事资金支付结算业务，从而引发非法经营罪的刑事风险。

问：我被取保候审了，案件最终会怎么判？

答：取决于在案证据能证明到什么程度。如果只能证明你提供了支付结算帮助，通常以帮信罪处理，结合退赃退赔、认罪认罚等情节，缓刑的概率较大。如果证据能够证明你对涉案款项属于犯罪所得心知肚明并实施了掩饰隐瞒行为，且金额达到情节严重标准，则可能以掩隐罪获判实刑。尽早委托专业律师介入，制定有针对性的辩护方案是当下最稳妥的选择。