五险一金具体包含哪些保险和公积金？公司和个人缴费比例全解析

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精选答案

五险一金是每位职场人都会接触到的福利保障，但具体包含哪些内容，很多人可能并不完全清楚。今天，我们就来详细拆解一下五险一金的构成，以及大家最关心的缴费问题。

五险一金具体指哪些项目？

我们需要明确“五险”和“一金”分别代表什么。这不仅是法律规定的用人单位应尽的义务，也是保障劳动者权益的重要体现。

• 养老保险：这是为退休后生活提供基本保障的保险。单位和个人共同缴纳，累计缴满一定年限，达到法定退休年龄后，就可以按月领取养老金。
• 医疗保险：用于报销看病就医的医疗费用，包括住院、门诊等。缴纳后，我们会有一张医保卡，里面有个人的医保账户。
• 失业保险：在非因本人意愿中断就业的情况下，满足一定条件可以领取失业金，为暂时失去收入来源提供过渡性帮助。
• 工伤保险：在工作期间或因工作原因受到事故伤害或患职业病时，可以获得医疗救治和经济补偿。
• 生育保险：为女性职工在生育期间提供医疗费用报销和生育津贴，部分地区的男性职工配偶生育时也能享受部分待遇。
• 住房公积金：这“一金”是用于解决住房问题的长期住房储金。单位和个人按比例缴存，归个人所有，可用于购房、租房、建房等。

公司与个人各承担多少费用？

缴费比例并非全国统一，各地会根据实际情况在法定框架内调整。下面我们以一个常见的比例示例（仅供参考，具体以当地政策为准）来对比：

项目	单位缴费比例（约）	个人缴费比例（约）	备注
养老保险	16%	8%	进入统筹账户和个人账户
医疗保险	8%-10%	2%	部分进入个人医保卡
失业保险	0.5%-1%	0.2%-0.5%	各地差异较大
工伤保险	0.2%-1.9%	0	单位全额承担，按行业风险浮动
生育保险	0.5%-1%	0	单位全额承担（多数地区已并入医疗保险）
住房公积金	5%-12%	5%-12%	单位和个人同比例缴存

从表格可以看出，除了工伤保险和生育保险（或医疗中的生育部分）完全由单位负担外，其他几项都需要个人承担一部分。住房公积金是双向的福利，单位和个人缴存的部分都归属职工个人。

关于缴费基数的关键点

缴费金额不仅取决于比例，更取决于缴费基数。缴费基数是你上一年度的月平均工资，但会在当地公布的社保缴费基数上下限之间。如果你的工资很高，可能按上限缴纳；如果工资较低，则按下限缴纳。

一些常见的疑问解答

• 问：试用期需要缴纳五险一金吗？

  答：需要。根据法律规定，自用工之日起，用人单位就应当为劳动者缴纳社会保险。试用期是包含在劳动合同期限内的，同样受法律保护。

• 问：如果公司只交五险不交一金，合法吗？

  答：不合法。住房公积金同样是强制缴纳的。《住房公积金管理条例》明确规定，单位应当为在职职工缴存住房公积金。

• 问：换工作或换城市，五险一金怎么办？

  答：可以办理转移接续。养老保险和医疗保险的个人账户金额以及缴费年限可以跨地区转移。住房公积金在符合条件时可以提取或转移账户。

• 问：自由职业者或个体户怎么享受这些保障？

  答：可以以灵活就业人员的身份，自行前往当地的社保和公积金经办机构，缴纳养老保险和医疗保险。部分地区也开放了灵活就业人员缴存公积金的政策。

如何查询自己的五险一金缴纳情况？

了解自己的权益很重要，你可以通过以下几种方式查询：

1.线上渠道：登录当地人社局官网、政务服务APP、或支付宝/微信的城市服务模块。

2.线下渠道：携带身份证到社保经办大厅、或公积金管理中心的办事窗口查询。

3.单位人事部门：向公司负责薪酬福利的同事索要每月缴费明细。

法律问题解答

1. 用户“职场新人小李”提问：我刚入职两个月，公司说转正后才给交社保，这合理吗？我该怎么办？

   回答：小李你好，公司的做法是不符合法律规定的。法律规定用人单位应当自用工之日起三十日内为你申办社会保险登记。试用期也属于用工期。你可以先与公司人力资源部门沟通，指出其做法的不合法性，要求立即补缴。如果沟通无效，可以保留好劳动合同、工资条等证据，向劳动监察大队投诉或申请劳动仲裁，这是法律赋予你的正当权利。

2. 用户“老张”提问：我因为个人原因打算辞职休息一段时间，这期间的社保是不是就断了？有什么影响？

   回答：老张你好，辞职后原单位会办理社保停缴，如果没有新单位接续或自己以灵活就业身份缴纳，社保缴费就会中断。主要影响在于：一是医疗保险断缴期间，如果生病住院无法报销；二是养老保险缴费年限中断，可能影响未来养老金金额；三是很多城市购房、落户、子女入学等政策与社保连续缴纳年限挂钩。建议你如果休息时间较长，可以考虑暂时以灵活就业人员身份缴纳医保和养老，保持连续性。

3. 用户“宝妈小陈”提问：我休产假期间，公司说社保和公积金个人部分还要从我工资里扣，但产假工资很低，这样扣合法吗？

   回答：小陈你好，产假期间，你与公司的劳动关系依然存续，社保和公积金的缴纳义务也持续。法律规定，产假期间女职工享受生育津贴（由生育保险基金支付，标准按单位上年度职工月平均工资计算，不低于原工资标准）。社保和公积金的个人缴费部分，通常应从发放给你的生育津贴中代扣代缴。如果公司以产假期间“工资”为基数扣费且数额让你难以承受，你需要核实公司发放的是否是足额的生育津贴，以及扣费基数是否正确。可以要求公司提供缴费明细进行核对，保障自身合法权益。