六险一金具体包含哪些项目？与五险一金区别及缴费比例详解

问题更新日期：

问题描述

精选答案

全面解读六险一金：新增险种、缴费标准及对员工的实际用处

提到员工福利，“五险一金”大家耳熟能详。但近年来，“六险一金”的说法逐渐进入公众视野，这让不少求职者和在职员工感到好奇：这多出来的“一险”究竟是什么？它和传统的五险一金有何不同？又能给我们带来哪些实实在在的好处？今天，我们就来彻底厘清这个概念。

一、六险一金具体是哪“六险”？

我们需要明确，“六险一金”并非一个全国统一的强制性法定标准，而是在“五险一金”基础上的一个扩展概念。

核心构成：它通常是在 养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险 这五项法定社会保险，以及 住房公积金 的基础上，增加了 “补充医疗保险”或“长期护理保险”。

关键区别：目前，最普遍被纳入“六险”范畴的是 “补充医疗保险”（有时也被称为商业团体健康险）。这项保险由企业自愿为员工投保，用于报销基本医疗保险不予支付的部分，比如更高的住院报销比例、门诊特病费用、甚至是社保目录外的部分药品。而“长期护理保险”目前仅在部分试点城市推行，主要针对因年老、疾病导致失能的人员，为其基本生活照料提供资金或服务保障。

当一家公司宣称提供“六险一金”时，你首先要问清楚：这第六险具体指的是什么？是补充医疗，还是其他险种？

二、与五险一金的根本区别在哪里？

理解了构成，区别就一目了然了：

1.性质不同：五险（社保）是法定的，企业必须为员工缴纳。而新增的“第六险”（通常是补充医疗）属于 企业福利，国家不强制要求，由企业自主决定是否提供。

2.保障范围互补：社保中的医疗保险有起付线、封顶线和报销目录的限制。补充医疗保险的作用就是“查漏补缺”，覆盖社保报销后的个人自付部分，甚至包括一些自费项目，能极大减轻员工的医疗负担。

3.成本分担：五险一金中，个人需要承担一部分费用（从工资中代扣）。而补充医疗保险的保费，通常由企业 全额承担，是给予员工的纯福利，不需要员工自己掏钱。

从我个人的观点来看，一家公司是否提供补充医疗保险，已经成为衡量其福利体系是否完善、对员工关怀是否到位的重要标志。它虽然“小”，但在关键时刻，却能发挥“大”作用。

三、缴费比例如何计算？

这是大家非常关心的问题，我们可以分两部分看：

五险一金部分：缴费基数和比例严格遵循地方社保及公积金政策。通常，养老保险个人缴8%，单位缴16%；医疗保险个人缴2%，单位缴8-10%左右；公积金则在5%-12%之间浮动，由单位和个人按相同比例缴纳。具体数字需参照当地最新规定。

新增的“第六险”：如前所述，如果是补充医疗保险，保费 全部由企业承担，员工个人无需缴费。缴费多少取决于企业选择的保险方案和保障额度。

常见疑问快速解答：

问：公司不交第六险违法吗？

答：不违法。只要公司依法缴纳了五险一金，就履行了法定义务。不缴纳补充医疗保险不构成违法，但这可能影响其人才吸引力。

问：换了工作，补充医疗能带走吗？

答：不能。补充医疗保险是公司层面的团体险，保障随劳动关系终止而结束。新单位如果有，需要重新参保。

问：如何确认自己享受的是“真”六险？

答：首先查看劳动合同或福利说明；可以向HR索要补充医疗保险的保单或保障手册，了解具体报销范围和流程。

四、对员工的实际用处有多大？

用处非常直接且实用：

减轻医疗经济压力：生大病或需要持续治疗时，能报销更多费用，防止“因病致贫”。

提升就医体验：有些补充医疗提供直付、预约挂号等增值服务。

增加职业安全感：这份福利体现了公司的实力与关怀，让员工更安心。

吸引和留住人才：在薪资相近的情况下，提供“六险一金”的公司无疑更具竞争力。

---

员工权益法律知识问答

1. 网友“职场新人小李”提问：面试时公司承诺有六险一金，但合同里只写了五险一金，这有效吗？我该怎么办？

   • 用户“法务小助手”回答：小李你好，这种情况需要谨慎。劳动合同是确定双方权利义务的核心法律文件。如果合同只明确了五险一金，那么公司关于“六险”的口头承诺在法律上证明困难，未来可能存在无法兑现的风险。建议你：① 正式向HR提出，要求将提供“补充医疗保险”作为福利条款写入劳动合同附加条款或单独的福利协议中；② 如果公司拒绝写入，务必保留好招聘广告、录用通知书、沟通邮件或录音等能证明其承诺的证据。这能确保你的合法权益有据可依。

2. 网友“老员工王姐”提问：我们公司说效益不好，要取消补充医疗保险，这允许吗？

   • 用户“维权指南”回答：王姐您好，这需要看补充医疗保险是如何约定的。如果它明确写入了劳动合同或集体合同，那么单方面取消属于变更劳动合同内容，需要与您协商一致。如果仅是公司口头通知或未写入合同的公司内部福利，公司调整的自主权相对较大。建议您首先查阅公司规章制度和您的劳动合同，明确其性质。即使可以调整，公司也应履行民主公示程序。

3. 网友“求职者小陈”提问：如果公司用“六险一金”做宣传，但实际上补充医疗保额极低、限制极多，这算虚假宣传吗？

   • 用户“诚信观察员”回答：小陈，这个问题问得好。这涉及招聘信息的真实性问题。如果公司刻意夸大福利，导致求职者基于错误信息做出入职决定，可能构成欺诈，影响劳动合同的效力。在求职时，您有权利询问补充医疗的具体保障方案、保额、免赔额和医院范围。将这些细节作为选择offer的考量因素，是对自己负责的表现。

4. 网友“自由职业者刘先生”提问：我自己能去投保那个“第六险”吗？

   • 用户“保障规划师”回答：刘先生，您说的“第六险”通常指补充医疗保险。个人是可以自行在市场上购买商业医疗保险的，种类很多，包括百万医疗险、中高端医疗险等，它们的功能与企业补充医疗类似甚至更全面。您可以根据自身健康情况和预算，选择合适的产品，这是构建个人健康保障体系的重要一环。

5. 网友“HR张经理”提问：我们公司想为员工增加补充医疗，在操作上有什么需要注意的法律风险？

   • 用户“企业风控顾问”回答：张经理，为员工增加福利是好事，但需规范操作以避免纠纷。主要注意几点：第一，明确福利性质，在制度或协议中写明属于公司额外福利，非强制性义务；第二，确保平等性，避免歧视性条款；第三，清晰告知员工保障内容、免责条款及理赔流程；第四，如果未来需要调整或取消，建议通过民主程序（如职工代表大会）并提前公示，保持沟通的透明。做好这些，既能提升员工满意度，也能规避潜在风险。