五险是哪五险？每月交多少钱，公司和个人各承担多少，看完就清楚

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五险是哪五险？每月交多少钱，公司和个人各承担多少，看完就清楚

对于刚步入职场的新人，或是准备换工作的朋友，“五险”这个词经常听到，但具体包含什么、怎么交、交多少，很多人心里都是一笔“糊涂账”。今天，我们就来把这笔账算清楚，让你明明白白了解自己的权益。

一、五险是哪“五险”？

我们要明确“五险”的具体构成。它指的是我国法律规定的五项社会保险，合称“社会保险”，是劳动者依法享有的基本保障。这五项分别是：

• 养老保险：顾名思义，就是为了保障我们退休后的基本生活。在职时按月缴纳，累计缴满一定年限（目前是15年），达到法定退休年龄后，就可以按月领取养老金。
• 医疗保险：解决我们看病就医的大问题。缴纳后，生病住院、门诊看病、药房买药都可以按规定比例进行报销，大大减轻了个人和家庭的医疗负担。
• 失业保险：这是一份“失业保障”。如果非因本人意愿中断就业，并且之前失业保险缴费满一年，就可以在失业期间申请领取失业保险金，以维持基本生活，同时还能享受政府提供的职业培训等服务。
• 工伤保险：针对工作期间或因工作原因受到的伤害。如果在工作时间内、工作场所内，因工作原因受到事故伤害或患职业病，可以申请工伤认定，医疗费用由工伤保险基金支付，并能获得相应的伤残补助。
• 生育保险：保障女性职工的生育权益。女职工生育期间的检查费、接生费、手术费、住院费和药费由生育保险基金支付，同时还能领取生育津贴。现在很多地区已将生育保险并入医疗保险，但保障待遇不变。

在我看来，这五项保险构建了一张从“摇篮”到“退休”的基础保障网，是法律赋予劳动者的合法权益，绝不是可有可无的福利。

二、每月交多少钱？公司和个人怎么分？

这是大家最关心的问题。五险的缴费并非一个固定数字，而是与你的缴费基数和当地规定的缴费比例挂钩。

1. 缴费基数是什么？

通常是你上一年度的月平均工资。但这个基数有上下限，一般在当地社会平均工资的60%到300%之间。如果你的工资低于下限，按下限算；高于上限，按上限算。

2. 缴费比例是多少？

这个比例由国家及地方政府规定，各地区略有差异。下面以一个常见的比例为例，为你拆解公司和个人各承担多少。

假设小张在某城市工作，月工资为8000元，该城市规定的社保缴费基数下限为4000元，上限为20000元。小张的工资在上下限之间，所以以8000元作为缴费基数。我们来看看他每月五险的明细：

• 养老保险

  • 公司比例：通常为16%
  • 公司缴纳：8000元 × 16% = 1280元
  • 个人比例：8%
  • 个人缴纳：8000元 × 8% = 640元

• 医疗保险

  • 公司比例：约8%-10%（含生育保险）
  • 公司缴纳：8000元 × 9% = 720元
  • 个人比例：2%
  • 个人缴纳：8000元 × 2% = 160元

• 失业保险

  • 公司比例：通常为0.5%-1%
  • 公司缴纳：8000元 × 0.5% = 40元
  • 个人比例：0.5%
  • 个人缴纳：8000元 × 0.5% = 40元

• 工伤保险

  • 公司比例：根据行业风险程度在0.2%-1.9%之间浮动，个人不缴纳。
  • 公司缴纳：8000元 × 0.4% = 32元
  • 个人缴纳：0元

• 生育保险

  • 已并入医疗保险，不单独计算，个人不缴纳。

小张每月五险汇总：

公司总共承担：1280 + 720 + 40 + 32 = 2072元

小张个人承担：640 + 160 + 40 = 840元

每月进入小张社保账户的总金额：2072 + 840 = 2912元

关键点提示：

个人承担的部分（840元）会直接从每月工资中扣除，这就是你常看到的“扣社保”。

公司承担的部分（2072元）是额外的用工成本，不计入你的工资，但同样是你福利的重要组成部分。

工伤保险和生育保险完全由公司负担，这对劳动者是实实在在的保护。

三、如何确认自己的缴费情况？

了解理论后，如何实际操作呢？这里有几个步骤：

1. 查询缴费基数：登录当地“人力资源和社会保障局”官网、官方APP（如“掌上12333”）或支付宝/微信的市民中心，绑定个人信息后即可查询。
2. 核对每月明细：在查询页面，你可以清晰地看到每月五项保险的公司缴纳额、个人缴纳额以及缴费状态。
3. 关注比例变化：各地政策会微调，尤其是医疗保险和养老保险，偶尔会有所变动，留意官方通知。
4. 保存缴费记录：这些记录是未来享受待遇（如养老金核算、医疗报销）的重要依据。

四、常见疑问解答

网友“职场新人小林”问：我工资5000，为什么社保按4000的基数扣？是不是公司坑我？

社保通答：小林你好，这不一定是公司的问题。首先确认你所在城市当年的社保缴费基数下限是否为4000元。如果你的月工资5000元低于该下限，那么按规定，公司必须按下限4000元作为基数为你缴纳，这是合规操作。如果当地下限低于4000元，那才需要与公司核实。

网友“自由职业者王姐”问：我自己干，没有单位，能交五险吗？怎么交划算？

社保通答：王姐，可以的。你可以以“灵活就业人员”身份参加社会保险，但通常只能缴纳养老保险和医疗保险这两项最重要的。携带身份证、户口本等到户籍地或居住地的社保/医保经办机构办理即可。缴费基数可以在当地公布的上下限之间自由选择，比例则按国家规定执行。

网友“准备跳槽的小赵”问：换工作期间，社保断缴一两个月影响大吗？

社保通答：小赵，影响需要重视。主要影响在两方面：一是医疗保险，断缴期间生病无法报销，且有些地方规定断缴超过3个月，连续缴费年限会清零，影响报销额度和等待期；二是购房、购车、落户等资格，许多城市要求社保连续缴纳一定年限。建议尽量无缝衔接，或咨询当地政策。

网友“宝妈李女士”问：生育保险怎么用？老公的能给我用吗？

社保通答：李女士，根据现行法律，如果您本人正常缴纳了生育保险（通常含在职工医保内），生育的医疗费用和生育津贴都从您的保险基金支出。如果本人未就业，且您的丈夫按规定参加了生育保险，您可以按规定使用其保险报销生育的医疗费用，但一般无法享受生育津贴。具体流程需咨询当地医保部门。

网友“老周”问：我养老保险交了十几年，马上退休了，能领多少养老金？

社保通答：老周，养老金的计算比较复杂，遵循“多缴多得，长缴多得”的原则。它主要由基础养老金和个人账户养老金两部分组成，与您的缴费年限、缴费基数、退休时当地社会平均工资等直接相关。最准确的方法是退休前到当地社保局进行测算。

网友“小陈”问：公司说把交社保的钱直接发给我，让我自己交，这样行吗？

社保通答：小陈，这是违法的，对你非常不利。根据《中华人民共和国社会保险法》，用人单位必须为员工缴纳社会保险，这是强制义务。公司给你的补贴远低于它应承担的社保费用，且你个人无法缴纳完整的五险（如工伤、失业）。这会导致你失去连续的社保权益，未来养老、医疗、生育、失业都将失去保障。请坚决拒绝，并可向劳动监察部门举报。

网友“在外地打工的小钱”问：我在不同城市都交过社保，最后养老金在哪领？

社保通答：小钱，这涉及到社保转移接续问题。基本原则是“户籍地优先，从长从后”。通常，会在你最后一个缴费满10年的地方办理退休；如果每个地方都不满10年，则转回户籍地。建议通过“国家社会保险公共服务平台”官网或APP，在线申请办理养老保险关系转移，确保缴费年限和个人账户金额合并累计。

网友“刚毕业的小孙”问：试用期公司不交社保，说转正后才交，这合法吗？

社保通答：小孙，不合法。根据法律规定，用人单位自用工之日起三十日内就应为职工办理社会保险登记。试用期是包含在劳动合同期限内的，属于正式的用工关系，因此也必须依法缴纳社保。这是保障你从工作第一天起就享有合法权益的重要规定。