公司必须给员工交哪五险？个人和公司各承担多少费用，一文说清

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职场新人必看：五险具体指什么？缴费比例如何划分，企业不交怎么办

对于刚刚步入职场的朋友们来说，每个月工资条上扣除的“五险一金”项目可能让人有些困惑。这究竟是什么呢？它和我们常说的社保是不是一回事？今天，我们就来把这些关乎每个人切身利益的事情捋清楚。

一、五险的本质：你的法定保障伞

我们需要明确一个核心概念：五险就是社会保险，是法律强制要求建立的社会保障制度。它并非企业的福利，而是国家赋予劳动者的基本权利。这“五把伞”共同为你职业生涯乃至退休生活遮风挡雨。

• 养老保险：为你未来的退休生活储备资金，缴费年限累计满15年，达到法定退休年龄后可按月领取养老金。
• 医疗保险：解决看病就医的报销问题，减轻医疗费用负担。个人账户余额可用于药店购药或门诊支付。
• 失业保险：在非因本人意愿中断就业时，提供一定期限的基本生活保障和职业培训支持。
• 工伤保险：在工作期间或因工作原因受到事故伤害或患职业病时，提供医疗救治、经济补偿和职业康复。
• 生育保险：覆盖女职工生育期间的医疗费用和产假工资（现多已并入医疗保险基金，待遇不变）。

二、钱从哪里来：个人与公司的缴费“天平”

五险的费用并非全部由个人承担，而是由劳动者和用人单位按法定比例共同缴纳。这笔钱直接关系到你每月到手工资和未来的保障水平。总体原则是：公司承担大部分，个人承担小部分。

以当前常见的缴费比例为例（具体比例各地略有差异）：

养老保险：公司缴纳比例约为16%，进入统筹账户；个人缴纳8%，进入个人账户。

医疗保险：公司缴纳比例约6-10%，个人缴纳2%。个人缴纳部分全部划入个人医保卡。

失业保险：公司和个人各承担0.5%左右。

工伤保险：全部由公司缴纳，比例根据行业风险程度在0.2%-1.9%之间浮动，个人不缴费。

生育保险：已并入医保，由公司缴纳，个人不缴费。

举个例子直观感受一下：

假设小李的月工资基数为8000元。

公司需为其缴纳：养老保险1280元 + 医疗保险约560元 + 失业保险40元 + 工伤保险（按0.5%计）40元 = 约1920元。

小李个人需承担：养老保险640元 + 医疗保险160元 + 失业保险40元 = 840元。

公司为小李支付的保障成本远高于小李个人扣除的部分。这840元会从小李的应发工资中扣除，而公司支付的1920元是额外成本。

三、遇到企业不缴、少缴怎么办？你的维权路径

实践中，有些用人单位可能会以各种理由不为员工缴纳或不足额缴纳社保。面对这种情况，劳动者绝不能沉默。

第一步：内部沟通与证据收集

可以尝试与公司人力资源部门或负责人进行正式沟通，明确指出依法缴纳社保是企业的法定义务。注意保存好能证明劳动关系的材料，如劳动合同、工资银行流水、盖有公章的工作证、考勤记录、工作沟通的邮件或微信记录等。

第二步：寻求行政救济

如果沟通无效，可以携带相关证据向用人单位所在地的劳动监察大队进行投诉举报。劳动监察部门有权责令用人单位限期改正。这是比较直接有效的途径之一。

第三步：申请仲裁与诉讼

对于因未缴社保而无法享受待遇（如无法报销医疗费）造成的直接经济损失，或者以此为由提出解除劳动合同并要求经济补偿的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁。对仲裁裁决不服的，可以向人民法院提起诉讼。

需要特别指出的是，社保缴费具有强制性，用人单位与劳动者私下签订“不缴社保、多发工资”的协议是无效的，不受法律保护。

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关于五险，你可能还想知道：

1. 网友“职场小透明”提问：我上个月刚换工作，新公司说试用期三个月，转正后才给交社保，这合理吗？

   • 用户“社保明白人”回复：这是不合规的做法。根据《社会保险法》规定，用人单位应当自用工之日起三十日内为其职工办理社会保险登记。试用期包含在劳动合同期内，同样受法律保护。企业以试用期为理由不缴社保，是侵犯你合法权益的行为。

2. 网友“自由撰稿人”提问：我是自由职业者，没有公司给我交，我自己能交五险吗？怎么交划算？

   • 用户“保障规划师”回复：可以。你可以以灵活就业人员的身份，到户籍地或居住地的社保经办机构，自行缴纳养老保险和医疗保险这两项最重要的险种。失业保险、工伤保险和生育保险通常无法以个人身份参保。缴费基数可以在当地规定的上下限之间自主选择，多缴多得、长缴多得。你可以根据自身经济情况，选择适合的档位。

3. 网友“跨城打工人”提问：我在上海工作了5年，现在要回老家发展，社保怎么办？会白交吗？

   • 用户“跨省通办指南”回复：绝对不会白交。当你跨省市就业时，需要办理社保关系转移接续。具体操作现在很方便，通常通过“国家社会保险公共服务平台”或手机APP（如掌上12333）即可在线申请，将你在上海缴纳的养老保险和医疗保险的个人账户金额及缴费年限转移至老家的社保账户中，累计计算。公积金也可以办理转移或提取。

4. 网友“创业公司HR”提问：我们是一家初创小公司，资金紧张，能不能只给核心员工交社保？

   • 用户“法务顾问”回复：不能。依法为所有建立劳动关系的员工缴纳社保，是企业的强制性义务，没有选择性地为部分员工缴纳这一说。不依法全员足额缴纳，企业将面临补缴、滞纳金乃至罚款的法律风险，同时也可能引发劳动纠纷，影响企业信誉和团队稳定。建议将社保支出纳入公司必要成本进行规划。

5. 网友“关注健康的宝妈”提问：生育保险现在并入医保了，那男职工交的生育保险还有什么用？

   • 用户“医保政策解读”回复：依然有用。男职工缴纳的生育保险，在其配偶生育时，如果配偶本人没有工作或未参保，可以按规定享受生育医疗费用报销的待遇（具体待遇和流程需咨询当地医保部门）。男职工本人也可享受陪产假（护理假），假期期间的工资由生育保险基金或用人单位支付。

6. 网友“临近退休的张师傅”提问：我马上退休了，听说医保要交够一定年限才能终身享受，要是没交够怎么办？

   • 用户“退休事务助手”回复：您提到的医保最低缴费年限问题确实存在，且全国标准不统一（例如有的地方要求男职工缴满25年，女职工20年）。如果退休时未达到当地规定年限，通常有两种处理方式：一是一次性补足所差年限的医疗保险费，然后享受退休人员医保待遇；二是继续按月缴费，直至达到规定年限。建议您提前咨询当地的社保医保经办机构，做好规划。

理解五险，不仅是看懂工资条，更是对自己未来生活的负责规划。它就像一份长期的投资与保障，从你工作的第一天起，便开始为你构筑安全网。希望每位劳动者都能清楚自己的权利，每个企业也能切实履行自己的责任，共同维护良好的劳动保障环境。