六险两金包含哪些项目？与五险一金区别在哪，哪些公司会提供？

问题描述

精选答案

全面解读“六险两金”：你的福利升级了吗？

在求职或关注自身权益时，你可能听说过“五险一金”，但近年来，“六险两金”的说法也逐渐进入大众视野。这究竟是福利的升级，还是概念的包装？今天我们就来详细拆解一下。

“六险两金”具体包含哪些内容？

简单来说，“六险两金”是在“五险一金”基础上的扩展。

“六险”：通常指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，以及补充医疗保险或长期护理保险。其中，前五项是法定的社会保险（即“社保”），第六项“补充医疗”或“长护险”则属于用人单位提供的额外福利保障。

“两金”：通常指住房公积金（即“一金”）和企业年金（或称“职业年金”）。住房公积金有法定强制性，而企业年金则是企业自愿建立的补充养老保险制度。

为了更清晰，我们通过一个表格来对比：

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项目类别	“五险一金”包含	“六险两金”额外增加	性质
保险部分	养老、医疗、失业、工伤、生育保险	补充医疗保险 / 长期护理保险	法定 + 补充福利
金部分	住房公积金	企业年金 / 职业年金	法定 + 补充养老

“六险两金”与“五险一金”的核心区别在哪里？

两者的根本区别在于强制性与覆盖范围。

1.强制性不同：“五险一金”中的社保和住房公积金是国家法律法规要求用人单位必须为员工缴纳的，具有强制性。而“六险两金”中多出的“一险”（补充医疗/长护险）和“一金”（企业年金），目前国家并未强制所有企业执行，属于企业自愿提供的福利。

2.福利层级不同：你可以将“五险一金”视为保障基本权益的“标准套餐”，而“六险两金”则是在此基础上的“豪华套餐”或“升级套餐”，旨在为员工提供更全面、更高水平的保障，尤其是在医疗和养老两个方面。

哪些单位或公司更可能提供“六险两金”？

通常，提供“六险两金”福利的单位，往往具有以下特征：

大型国有企业、央企：福利制度完善，常将补充医疗和企业年金作为吸引和留住人才的标准配置。

效益良好的大型民营企业、上市公司：尤其是一些科技、金融领域的头部公司，为了提升员工满意度和竞争力，会推行全面的福利体系。

部分外资企业：沿用其全球或地区的福利标准，保障内容通常较为丰厚。

机关事业单位：其工作人员参加的是“职业年金”（属于“第二金”的范畴），并有相应的医疗补助。

个人观点：在我看来，“六险两金”的出现，反映了劳动力市场的发展和企业人才观念的进步。它不仅是薪酬数字的补充，更体现了企业对员工长期关怀和共担风险的意愿。对于求职者而言，这无疑是一个重要的福利衡量指标。

如何确认和享受“六险两金”福利？

如果你对公司的福利待遇有疑问，可以通过以下步骤来核实：

1.仔细阅读劳动合同与员工手册：福利待遇的具体条款通常会在这里明确。

2.咨询公司人力资源部门：直接询问公司是否为员工缴纳补充医疗保险、建立企业年金计划，并了解具体的参保规则和权益。

3.查询个人账户：

社保和公积金账户可以通过当地社保局网站、APP或支付宝/微信城市服务查询。

企业年金账户需要向年金计划管理机构（如养老保险公司、银行等）查询。

4.计算个人缴费：需要明确的是，法定“五险一金”个人需承担一定比例。而补充医疗保险通常由企业全额缴纳或员工少量缴费；企业年金则由企业和个人共同缴费，具体比例依公司方案而定。

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法律问题解答

1. 用户“职场新人小王”提问：公司面试时说有“六险两金”，但入职后合同里只写了“五险一金”，HR说多的那些是公司福利，不写在合同里，这合法吗？我该怎么保障自己的权益？

   回答：这种情况需要谨慎对待。根据《中华人民共和国劳动合同法》第十七条规定，劳动合同应具备社会保险条款。对于法定强制缴纳的“五险一金”，必须明确。而“补充医疗保险”和“企业年金”作为公司福利，其具体实施细节可能体现在内部规章制度或单独的福利计划协议中。建议：要求公司提供关于补充医疗和企业年金的书面政策文件或参保凭证；保留好面试时关于“六险两金”的沟通记录（如邮件、录用通知书等）。如果公司最终未兑现承诺，这些可作为协商或主张权益的依据。最核心的是，要确保法定的“五险一金”足额缴纳，这是底线。

2. 用户“老员工李师傅”提问：我在单位干了十几年，一直有企业年金。现在要离职了，这笔钱能取出来吗？还是必须等到退休？

   回答：李师傅您好，企业年金的领取有明确的法律规定。根据《企业年金办法》，通常符合以下条件之一可以领取个人账户中的企业年金权益：

   • 达到国家规定的退休年龄或完全丧失劳动能力时，可以按月、分次或一次性领取。
   • 出国（境）定居的，可以一次性领取。
   • 在职期间死亡的，其账户余额可以由继承人继承。

     在离职时，一般情况下不能直接提取。您的处理方式是：如果新单位也有企业年金计划，可以办理转移接续；如果新单位没有，原账户将由原管理机构继续管理，待您符合上述领取条件时再行领取。建议您联系单位HR或年金计划管理人，办理相关转移或封存手续。

3. 用户“自由创业者小赵”提问：我自己开工作室，没挂靠单位，能给自己上“六险两金”吗？或者能享受其中某些部分吗？

   回答：小赵您好，作为自由职业者，您无法以单位职工身份参与完整的“六险两金”体系，但可以通过其他方式获得类似保障：

   • “五险”方面：您可以以灵活就业人员身份，在户籍地或常住地参加职工养老保险和职工医疗保险（部分地区可参加失业保险），这是国家法律保障的参保途径。
   • “补充医疗”方面：您可以自行在市场上购买商业医疗保险（如百万医疗险、住院津贴险等）作为补充。
   • “住房公积金”：目前部分城市已开放灵活就业人员自愿缴存公积金的政策，您可以查询当地公积金管理中心的具体规定。
   • “企业年金”：您无法自行建立。但可以为养老进行储蓄和投资，例如参加个人养老金制度（在政策试点城市，通过个人养老金账户购买符合规定的金融产品，享受税收优惠），或自行进行商业养老保险、基金定投等长期规划。

     了解并利用好这些政策和个人规划工具，同样可以为自己构建坚实的保障网。