普通市民参与比特币私下兑换资金，被警方传唤需要注意哪些事项？

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普通市民参与比特币私下兑换资金，被警方传唤需要注意哪些事项

开篇导语

不少普通老百姓只是私下参与比特币兑换，并未主动参与违法犯罪，却突然接到警方传唤通知。本文面向有虚拟货币私下兑换经历、接到公安传唤的普通市民，讲清传唤前后实操要点，厘清法律边界，帮大家避开笔录过程中的常见陷阱，维护自身合法权益。

基础科普

很多当事人会产生一种认知误区，觉得自己只是个人之间互换比特币，没有坑骗他人，只是简单的投资行为，就算被传唤也不用太过紧张。但从现行法律与监管文件来看，虚拟货币相关交易的法律定性，和普通人的固有认知存在很大差距，一旦资金链条沾染上游犯罪赃款，即便主观没有犯罪意图，也会卷入刑事案件侦查流程当中。

首先明确对应的核心法规与监管文件。中国人民银行等八部门发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币等相关风险的通知》已经明确，比特币这类虚拟货币不具备法定货币地位，境内法定货币与虚拟货币之间的兑换业务，属于非法金融活动，不受法律保护。这并不代表个人持有比特币就直接构成犯罪，个人单纯持有虚拟货币本身并不触犯刑法，但是私下一对一、点对点的法币和比特币兑换行为，属于政策层面否定评价的行为，一旦交易对手的资金来源于电信诈骗、网络赌博、非法集资等犯罪活动，交易接收方就会被纳入侦查范围，银行卡会被冻结，同时会接到公安机关的传唤通知。

刑事层面主要适用《中华人民共和国刑法》帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪，同时配套两高出台的相关司法解释，用来判断当事人主观上是否属于“明知”。《刑事诉讼法》当中关于传唤、询问、讯问的相关条款，是公安机关通知公民到案配合调查的程序法律依据，传唤分为询问证人的通知，以及针对犯罪嫌疑人的传唤，二者法律身份完全不同，很多普通市民分不清这两者，会直接影响自己后续的应对方式。

办案流程方面，涉比特币私下兑换的案件，一般起源于上游电诈、网赌案件侦办。公安机关追查赃款流向，顺着银行流水查到参与私下兑换的普通市民，第一步通常是冻结涉案相关银行卡，之后电话通知或者出具传唤文书，要求当事人到办案单位接受询问或者讯问。到案之后，办案机关会核实交易时间、交易对手、交易动机、获利情况、资金来源、钱包地址、聊天记录等全部事实，制作笔录材料。经过调查之后，大致会走向几种结果：第一种，经核查当事人完全没有主观过错，仅仅是被动被黑钱牵连，做完笔录之后结束调查，后续走流程申请解冻银行卡；第二种，认定存在行政层面违法，作出行政处罚；第三种，认为达到刑事立案标准，正式刑事立案，采取取保候审、刑事拘留等强制措施，移送检察院审查起诉，最终交由法院审判。

再讲适用人群，本篇内容主要针对普通市民，也就是没有长期专门从事虚拟货币兑换生意，不以兑换作为主要收入来源，只是偶尔在社群、私下和他人做比特币互换，没有专门对外招揽客户的普通参与者。这里要区分开职业OTC商家，长期对外承接兑换业务、高频次大额交易、专门赚取兑换差价的从业者，法律评价标准会更加严苛，不在普通市民的范畴之内。

接下来讲不予受理、不适用本篇的场景。第一类，当事人本身就是专门做虚拟货币兑换的经营者，长期面向不特定陌生人接单，大规模赚取手续费，这种情形大概率触及非法经营相关的法律风险，不属于普通市民偶尔私下兑换的情形，应对方案会完全不一样。第二类，当事人清楚知晓交易对手资金来自诈骗、赌博，仍然主动帮助对方完成比特币资金洗白，主观恶意明确，已经存在犯罪故意，不能套用普通无主观恶意当事人的应对思路。第三类，已经被刑事拘留、已经被逮捕，人身自由已经被完全限制，此时需要直接委托律师介入会见，本篇主要针对接到传唤通知、人身自由尚未受限的阶段。第四类，单纯投资亏损，想要通过公安追回炒币亏损本金，虚拟货币交易本身不受法律保护，单纯投资亏损，公安不会受理这类财产追索诉求。

讲完基础法律框架，接下来落到传唤前后的实操注意事项，这也是绝大多数当事人最关心的部分。

接到传唤通知的第一时间，很多人会冒出两种极端想法，一部分人觉得自己没犯罪，干脆不去配合，还有一部分人心里慌乱，急匆匆就前往派出所，到了之后面对办案人员提问，想到什么就说什么，急于自证清白，脱口而出很多对自己不利的表述。这两种做法都是实务当中高频踩坑的行为。

首先要明确，配合公安机关依法传唤是公民的法定义务，没有正当理由拒不配合，公安机关可以依法强制到案，也就是拘传，反而会让自己处于更加被动的处境，但配合不等于无条件毫无准备地仓促到场，去之前一定要做好充足准备工作。

第一步，核实传唤的真实性。接到电话通知，不要直接相信对方电话里的身份。可以记录对方告知的办案单位、警号，通过公开的官方联系渠道，拨打对应派出所、刑侦大队公开办公电话，核实本次传唤是否真实存在，谨防电信诈骗分子冒充公安实施诈骗。如果是上门传唤，有权要求对方出示人民警察证件，看到书面传唤证，看清文书记载的案由、时间、办案单位信息，手续不全的情况下可以提出异议，不要随意跟随他人离开住所。

第二步，绝对不要销毁证据。很多当事人一听说要被传唤，第一反应就是删除聊天记录、删掉钱包软件、清理聊天群记录，试图销毁相关交易痕迹。这是非常错误的做法。聊天记录、转账截图、链上交易哈希、钱包地址、银行流水，恰恰是能够证明自己主观不知情、交易过程的关键证据。一旦刻意销毁证据，在司法实践当中，会被直接推定为主观明知，大大增加刑事追责风险，原本只是被黑钱无辜牵连，销毁证据之后反而给自己扣上犯罪嫌疑。所有微信聊天、社群对话、转账凭证、链上交易记录，全部完整保存，不要删除，手机不要随意刷机，不要清理缓存数据。

第三步，提前整理全部交易材料。把涉及比特币私下兑换的全部银行流水打印出来，标记出每一笔和虚拟货币兑换相关的进出账。整理聊天记录截图，把每一笔交易对应的聊天对话、对方账号、交易时间完整导出。记录自己使用的虚拟钱包地址，每一笔链上交易的哈希值，交易发生的时间，交易的背景，是熟人之间互换，还是网络上陌生人交易，是否赚取差价，获利多少，全部客观梳理清楚。可以自己手写一份客观的情况说明，只客观陈述事实，不要做过多法律层面的辩解，不要写大段主观推论，把交易的客观经过梳理明白，到场之后可以交给办案人员参考。同时梳理清楚自己名下哪些银行卡参与过相关交易，哪些卡已经被冻结，冻结的时间，冻结机关信息，全部整理完整，避免到案之后记忆混乱，前后表述不一致，形成笔录矛盾点。

第四步，去之前优先咨询专业刑事律师。很多普通当事人会有误区，觉得只是去做个笔录，找律师就是心虚，完全没必要。但实务当中大量案件，当事人本身没有犯罪故意，只是不懂法律，讯问过程当中，被办案人员的提问引导，做出不利于自己的供述，笔录签字之后，后续想要推翻难度极大。不需要律师陪同进入讯问室，也可以提前向律师讲清楚自己全部交易事实，由律师帮你梳理哪些事实如实讲，哪些表述需要规避，教会你如何客观陈述事实，避免落入讯问圈套。经济条件有限的，后续到案之后，也可以申请法律援助值班律师提供法律帮助。

第五步，心态层面做好心理建设，厘清自身法律身份。到场之后，你的身份有可能是证人，也有可能已经是犯罪嫌疑人，在还没有明确之前，说话要格外谨慎。传唤的法定时限，一般情况十二小时，案情复杂需要采取拘留措施的，最长不得超过二十四小时，时间届满，如果没有办理拘留手续，公安机关就应当允许离开，超过时限没有合法手续继续扣押，可以提出程序层面的异议。

进入讯问询问环节，现场的应对要点，是整个环节当中风险最高的部分。第一，坚持只讲客观事实，不猜测、不推断、不脑补。很多当事人急于证明自己没有犯罪，会主动猜测对方是什么身份，推断交易对手资金情况，讲大量自己主观的猜想。对于自己确实不清楚、记不起来的细节，直接如实表述记不清，不要为了迎合提问，为了“配合”而编造记忆。刑事案件笔录当中，每一句供述，后续都可以作为定罪量刑的证据，主观猜测的内容一旦写进笔录，会直接变成对你不利的证据材料。

第二，区分清楚什么该说，什么不该说。客观如实陈述自己做过的行为，什么时候参与比特币兑换，和谁交易，交易数量，有没有赚取差价，这些客观事实不能隐瞒。但是不要主动去做法律层面的自我定性，不要自己给自己下结论，不要主动讲“我知道虚拟货币交易是违法的，但是我还是做了”这类表述。行为是否涉嫌违法犯罪，是司法机关结合全部证据综合评判，不是当事人自己给自己定罪。对于和本次案件无关的问题，你有权拒绝回答，不用事无巨细全部交代。

第三，笔录签字环节，千万不能直接草草签字。这是无数当事人踩坑的关键点。做完笔录之后，一定要逐字逐句通读全部笔录，不能只看开头结尾，不要轻信办案人员说“和你说的一样，直接签字就行”。笔录记录的是办案人员归纳整理的文字，有可能和你口头表述存在出入。如果发现笔录记录和你实际讲述不一致，存在曲解、遗漏，一定要当场提出，要求修改更正，修改完毕之后，核对无误，再签字按手印。如果部分内容你确实不认可，可以拒绝在该份笔录上面签字，并且可以要求把你的异议记录在笔录当中。一旦签字确认，就代表你认可笔录全部内容，后续在检察院、法庭想要推翻这份笔录，难度非常大。

第四，关于权利的行使。如果办案机关把你转为讯问，也就是已经把你作为犯罪嫌疑人对待，你有权提出委托律师的要求，你可以当场提出，要求把你申请律师的诉求记录在笔录文书当中。如果遇到疲劳审讯、诱导提问、威胁恐吓等情形，不要做虚假供述，当场提出异议，记住办案人员警号，后续交由律师向检察机关申请非法证据排除。正常询问过程当中，有权要求饮水、合理休息，保障自身基本人身权利。

同时还要讲几个绝对不能触碰的红线。第一，不要为了尽快脱身，随便承认自己没有做过的事情。很多当事人想着先认下来，做完笔录就可以回家，后续再找机会说明，但是签字的笔录是实打实的证据，一旦承认主观明知，后续很容易被追究刑事责任。第二，不要替他人顶罪，不要帮交易对手隐瞒事实，隐瞒、包庇相关人员，自身会衍生出新的法律责任。第三，不要在笔录之外，随意和办案人员闲聊案件相关的细节，闲聊当中随口说出的内容，也有可能被记录，转化成案件证据。第四，不要轻信口头承诺，办案人员口头说“你认了就可以直接回家”之类的表述，不能作为法律保障，一切以书面文书为准。

做完笔录离开办案单位之后，并不代表事情就此结束。回到家之后，继续保管好全部证据材料，不要随意删除。如果银行卡依旧处于冻结状态，不要盲目多次转账测试，避免二次触发风控。根据律师的指导，按照办案机关的要求，配合后续的补充材料提交。如果接到通知需要退缴涉案资金，务必在律师评估之后，再决定如何处理，不要盲目自行转账退赔。如果后续收到立案告知书，明确自己已经被刑事立案，第一时间正式委托辩护律师介入，把握好侦查阶段的辩护窗口期。

很多当事人会抱有侥幸心理，觉得自己只是偶尔做一次私下兑换，金额不大，就算沾到黑钱，最多就是银行卡冻结。但结合大量司法判例来看，即便是普通市民，并非专门做兑换生意，只要交易流水流入了犯罪赃款，结合交易频次、获利情况、交易对手的异常特征，司法机关是可以综合客观行为推定主观明知，进而追究帮信罪或者掩饰隐瞒犯罪所得罪的刑事责任，刑期从拘役到七年有期徒刑不等，同时还要退缴涉案资金、缴纳罚金，留下终身案底，对个人和子女都会产生长远影响。

也需要客观说明，并不是只要参与私下比特币兑换，就一定会判刑。如果确实完全不知情，没有获利，交易属于偶发，所有证据能够印证主观上确实不明知上游资金属于赃款，那么就不满足刑事犯罪的构成要件，不会追究刑事责任，更多是处理银行卡冻结的问题。但风险点就在于，主观是否明知，不是单凭当事人口头辩解，是结合全部客观证据综合认定，所以传唤阶段笔录当中的每一句话，都直接关系到后续案件走向，必须足够谨慎。

结尾引导：高频热门问答

问题一：我不去警方传唤可以吗，不去会不会就没事？ 答：不可以。传唤属于公安机关法定调查程序，无正当理由拒不到案，公安机关可以使用拘传的强制措施强制到案。逃避传唤不会消除案件风险，反而会给办案机关留下抗拒调查的主观印象，对后续案件处理产生不利影响，正确做法是做好准备之后配合调查，而不是直接回避。

问题二：我只是普通散户，没有赚差价，就是单纯换点比特币，也有可能被判刑吗？ 答：存在理论上的风险，但并非必然判刑。是否判刑核心看两点，第一，交易当中是否流入犯罪赃款；第二，司法机关能不能通过客观证据推定你主观上应当知晓资金来源异常。如果完全没有获利，交易次数极少，属于偶发交易，也没有发现交易存在异常迹象，多数情形不会追究刑事责任。但一旦存在多笔拆分转账、明显偏离市场行情、交易对象身份不明等异常情形，即便没有赚取差价，也存在被推定明知的风险。

问题三：做完笔录之后警察让我签字，我看不懂笔录内容，能不能直接签？ 答：绝对不能直接签字。笔录是刑事案件核心证据，签字即代表认可笔录全部记录。看不懂、记不清、记录和自己表述不一致，都要当场提出，要求办案人员宣读或者修改，核对无误之后，再签字捺印。拒绝核对直接签字，后续发现笔录内容失真，很难推翻该份证据。

问题四：银行卡被冻结，还被传唤，是不是代表我已经构成犯罪了？ 答：不是。银行卡冻结只是侦查阶段的财产保全措施，传唤只是调查手段，这两项都不等于已经认定构成犯罪。很多无辜的普通市民，因为交易对手资金是黑钱，被顺线冻结银行卡并且传唤，经过核查之后，排除犯罪嫌疑，就可以解除冻结。是否构成犯罪，需要结合全部证据，经过公安侦查、检察院审查起诉、法院审判之后才能够最终确定。

问题五：被传唤的时候，我可以要求律师到场陪着我做笔录吗？ 答：如果你的身份仅仅是证人，法律层面没有规定律师可以在场陪同询问。一旦身份转为犯罪嫌疑人，进入讯问环节，你依法享有委托辩护律师的权利，可以当场提出聘请律师的诉求，并要求把该诉求记录在笔录当中。即便律师不能到场，也强烈建议去之前提前咨询律师，获取专业的应对指引，规避笔录当中的法律陷阱。