自由职业者参与 BTC 介绍他人交易，使用稳定币跨境资金转移有哪些刑事风险？

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精选答案

自由职业者介绍他人BTC交易、稳定币跨境资金转移的刑事风险解析

开篇导语：不少自由职业者受佣金、返佣吸引，居间撮合比特币交易、协助稳定币跨境划转，误以为只是普通信息中介服务。本文针对这类群体拆解实务中的刑事红线，厘清居间介绍、跨境资金流转行为容易触碰的罪名，帮从业者分清合法边界与犯罪风险。

基础科普

一、适用核心法规文件

我国目前没有专门针对虚拟货币的单行刑法，相关定罪量刑，以刑法分则条文、司法解释、监管规范性文件组合适用，司法机关办理案件主要参考以下依据。第一，《中华人民共和国刑法》中关于帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪、洗钱罪、非法经营罪的法条原文。第二，最高法、最高检出台的网络犯罪、洗钱、掩饰隐瞒犯罪所得、非法买卖外汇系列司法解释，包括法释〔2019〕1号非法买卖外汇解释、法释〔2019〕15号帮信罪司法解释、法释〔2024〕10号洗钱刑事案件解释、法释〔2025〕13号掩饰隐瞒犯罪所得司法解释，配套公安部多份电信网络刑事案件办案意见。第三，人民银行等多部门发布的防范虚拟货币风险通知，文件明确虚拟货币不是法定货币，不具有与法定货币等同的法律地位，虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，禁止境内开展兑换、撮合交易、资金清算类业务，该文件是刑事办案判断“违反国家规定”重要参考材料。

要明确一点，政策不禁止个人持有虚拟货币，但居间介绍他人交易、协助跨境资金转移，不属于个人正常持有行为，一旦具备经营性、营利性，就落入监管重点关注的范围。稳定币在国内法律框架下被认定为虚拟商品，不能当作外汇、结算工具使用，利用稳定币完成境内外资产价值互换，实务普遍评价为变相资金跨境流动行为。

二、刑事案件常规办案流程

自由职业者因为介绍BTC交易、稳定币跨境资金转移被卷入刑事案件，完整办案流程分为侦查、审查起诉、审判三个阶段。 侦查阶段，多数案件的线索来源分为几类：被害人报案，上游电信诈骗、网络赌博案件资金溯源，链上资金穿透监测，交易所、支付机构风控预警移交线索。公安机关立案之后，会开展链上地址溯源、调取聊天记录、转账流水、交易平台记录，区分行为人角色，区分是核心组织者，还是居间介绍、拿佣金的自由职业中间人。之后会采取传唤、刑事拘留、取保候审等强制措施，很多中间人一开始只是被传唤配合调查，讯问过程中发现主观明知相关证据，直接转为刑事嫌疑人。这个阶段侦查机关会固定佣金获利、撮合交易次数、跨境资金数额、和交易对手沟通记录，这些材料直接决定后续是否移送起诉。

审查起诉阶段，公安机关侦查终结移送检察院审查起诉。检察官重点审查两大核心事实：第一主观上行为人是否“明知”，是概括性知道对方可能从事违法活动，还是明确知晓资金来自犯罪；第二客观行为，区分只是简单推送联系方式，还是深度参与撮合、对接跨境渠道、协助完成链上转账，核算涉案流水、违法所得。这一阶段会出现三种处理结果：证据不足不起诉、相对不起诉、向法院提起公诉。很多自由职业中间人抱有侥幸心理，认为自己只是牵线，没有直接碰资金就不会被追责，但司法实践中居间撮合、介绍对接渠道同样可以评价为犯罪帮助行为，大量判例已经把中介介绍人纳入打击对象。

审判阶段，检察院起诉至人民法院，法院结合全案证据，区分罪名、涉案金额、主观恶性、退赃认罪认罚情况作出判决。部分案件存在罪名争议，同一行为，辩护方和公诉机关对定性会出现分歧，是定帮信罪、掩隐罪，还是非法经营罪、洗钱罪，不同罪名量刑差距极大。判决生效之后，涉案违法所得会予以追缴，判处附加罚金，涉案虚拟货币、涉案账户资产依法处置。

三、法律规则适用人群

1. 自由职业居间中介：本身不直接买卖比特币、稳定币，依靠社交软件、社群发布信息，介绍买方卖方对接BTC交易，按单抽取佣金、服务费、返佣，部分中间人进一步对接境外渠道，指导双方使用稳定币完成跨境资产转移，这也是本文主要面向的群体。这类人员没有注册金融机构，没有取得任何外汇、支付结算类牌照，以个人身份零散接单，很多人认为自己仅仅做信息中介，和刑事犯罪距离很远，恰恰是风险最高的一类人群。
2. 兼职OTC撮合人员：偶尔帮他人对接虚拟货币兑换，协助把法币换成稳定币，再通过链上转账完成境内外资金流转，赚取差价或者介绍费。
3. 信息引流人员：对外推广虚拟货币交易渠道，引导客户参与BTC买卖、稳定币跨境划转，从交易所或者地下渠道获取佣金，不直接操作资金，但持续向不特定对象输出交易资源。

需要区分，单纯个人自用持有比特币，自己买卖，不介绍其他人参与、不协助跨境资金转移，不属于本文所讲的高风险人群。个人单纯投资行为，即便投资亏损，一般只承担民事层面财产风险，不触碰刑事法律，但一旦增加“介绍他人、协助跨境转移资金”行为，风险立刻发生质变。

四、不予受理、不适用刑事追责的场景

要客观看待，不是只要介绍一次虚拟货币交易就必然构成刑事犯罪，司法上存在不认定犯罪的边界，但该边界条件非常严格，实务中完全满足的情形很少。 第一种情形，完全偶然的单次私人介绍，没有收取任何佣金、服务费、返佣，没有任何营利目的。只是熟人之间，纯粹无偿告知交易信息，不参与谈判、不参与资金对接，不指导稳定币转账、链上操作，也不知道交易对手存在违法意图。要注意，只要收取哪怕少量介绍费，就打破该出罪条件，会被认定具备营利属性。 第二种情形，有证据充分证明行为人完全没有主观明知，既没有预见上游存在犯罪，客观上也没有异常交易特征，没有使用规避监管的操作，交易价格符合市场正常行情，没有使用暗语、混币、拆分转账等异常手段，同时流水、介绍次数没有达到司法解释规定的入罪数额标准。但要强调，主观明知允许司法机关依据客观事实推定，不会单纯依靠当事人口头辩解“我不知情”就直接排除刑事责任。 第三种情形，属于民事纠纷范畴。双方仅发生虚拟货币交易产生经济纠纷，不存在帮助转移赃款、变相跨境换汇行为，没有证据证明关联任何刑事上游犯罪，公安机关会作为经济纠纷不予刑事立案，告知当事人走民事诉讼途径。

下面重点拆解自由职业者居间介绍BTC交易、协助稳定币跨境资金转移，实务中高频触及的四类刑事罪名，同时结合实务办案中经常遇到的误区展开说明。

第一类：帮助信息网络犯罪活动罪。刑法二百八十七条之二，要求行为人明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供支付结算等帮助，情节严重即可构罪，量刑三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。放到本文场景中，自由职业中间人，通过介绍BTC交易，对接稳定币跨境通道，为电信诈骗、网络赌博等网络犯罪团伙搭建资金流转渠道，即便中间人并不清楚每一笔资金具体来源，只具备概括性认知，知道客户有可能从事灰色资金操作，依旧满足本罪主观要件。实务当中很多自由职业中介辩解，我不知道客户具体在干什么，我只是做中介。但司法机关会结合客观行为推定明知，例如交易对手愿意支付远高于市场标准的介绍佣金，反复要求拆分多笔稳定币转账，刻意规避银行风控，频繁更换钱包地址，交易时间集中在深夜，沟通使用暗语，聊天记录删除销毁，出现上述任意多项异常，办案机关就可以据此推定主观上具备概括明知。入罪标准参考司法解释，支付结算流水二十万以上，违法所得一万元以上，就达到情节严重标准。很多自由职业者单笔佣金不高，但长期持续接单，累计流水很容易突破二十万，达到刑事立案标准。本罪和其他罪名相比入罪门槛低，是中介群体最容易踩中的罪名。

第二类：掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪，简称掩隐罪，刑法第三百一十二条。构罪核心，明知是犯罪所得及其收益，实施转移、转换等行为掩饰隐瞒资金的来源去向。和帮信罪最大区别，帮信罪更多发生在上游犯罪实施过程当中，掩隐罪针对已经既遂之后的赃款进行处置转移。放到业务场景，自由职业中间人明确知晓客户手上资金来源于诈骗、赌博犯罪，依旧介绍对方购买比特币，协助通过稳定币链上跨境转账，把赃款转换虚拟资产转移出境，帮助犯罪分子把赃款洗白脱离司法机关追查，就构成本罪。本罪量刑分为两档，普通情节三年以下，情节严重，涉案金额十万元以上，量刑提升至三年到七年有期徒刑，并处罚金。很多中间人会误以为自己没有触碰法币，只是介绍币币之间划转就不构罪，最高法发布的典型案例已经明确，居间介绍买卖虚拟货币、跨境转移虚拟资产，属于司法解释列明“其他方法”，可以成立掩隐罪，不需要行为人直接经手人民币资金。

第三类：洗钱罪，刑法第一百九十一条。本罪针对七类特定上游犯罪：毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。行为人明知是上述七类犯罪所得，通过转换、转移跨境资产，掩饰隐瞒资金来源性质，构成洗钱罪，量刑五年以下，情节严重五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。对于自由职业中介来说，如果对接的客户资金来自贪污贿赂、金融诈骗，中间人协助客户将人民币换成稳定币，链上转账转移境外，即便只是居间介绍撮合，也可以成立洗钱罪。这里要区分洗钱罪和掩隐罪，关键看上游犯罪是不是法定七类，一旦符合，适用洗钱罪，量刑更重。同时2024年洗钱司法解释明确，利用虚拟货币跨境转移资产属于洗钱的行为方式，不需要资金完成变现，只要完成资产形态转换、跨境链上转移，就可以认定既遂，不是钱换成外币拿到手才算既遂。

第四类：非法经营罪，刑法第二百二十五条。针对未经国家有关主管部门批准，非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇，扰乱市场秩序情节严重的行为。放到本场景，自由职业者长期、反复面向不特定社会公众介绍BTC交易，协助客户利用稳定币完成人民币和境外外币价值互换，也就是行业俗称的“变相买卖外汇、对敲换汇”，司法实践大量判决将该行为定性非法经营罪。很多自由职业者没有意识到，不是只有开设平台才算经营行为。个人作为自由中介，持续对外招揽客户，收取介绍费佣金，面向不特定多人提供虚拟货币撮合、跨境换汇服务，就具备刑法意义上的经营性，满足非法经营罪客观要件。依据司法解释，非法买卖外汇，非法经营数额五百万元以上，或者违法所得十万元以上，属于情节严重，追究刑事责任。本罪打击的就是绕开我国外汇管理制度，借助稳定币、比特币，实现境内资金非法跨境流动的行为，不管中间人是否直接掌控资金池，居间介绍撮合对接渠道，同样可以认定共犯。

实务当中大量案件存在罪名竞合，同一个居间介绍行为，同时符合两个罪名构成要件，司法机关会按照择一重罪处罚原则处理，最终适用量刑更重的罪名。很多自由职业中介，一开始只预估最坏结果是拘留罚款，没有意识到自己的行为最高可以触及十年有期徒刑。

除主刑之外，还要重视涉案财产后果。一旦刑事立案，个人银行卡、数字钱包地址会被司法冻结，居间介绍获取的全部佣金、介绍费属于违法所得，必须全额追缴。即便部分佣金已经消费，法院依旧会判决继续追缴，同时判处罚金。不要抱有“赚的佣金花掉就没事”的错误想法。

同时需要厘清实务常见误区，很多自由职业中介流传几个错误认知。误区一：我只是介绍双方互相认识，后续交易我完全不参与，就不会犯罪。但刑事共犯规则中，居间撮合、牵线搭桥、介绍对接犯罪渠道，属于帮助行为，不需要深度参与全部交易流程即可追责。误区二：虚拟货币交易是线上匿名，公安查不到。当前链上溯源技术成熟，钱包地址、IP、聊天软件记录、交易所后台数据都可以调取，匿名不等于无法侦查。误区三：我人在国内，客户资金流转境外，我国司法管不到。我国刑法对中国人实施犯罪，适用属地、属人管辖，即便资金流向海外，依旧可以追究国内居间中介刑事责任。误区四，只做币币交易，不碰人民币，就没有刑事风险。稳定币本身用来完成价值兑换，币币跨境划转，同样属于资金转移行为，不是只有经手法币才入罪。

还要区分行政违法和刑事犯罪边界，偶尔一次，金额很小，没有达到刑事立案数额标准，虽然不构成犯罪，但依然违反监管规定，属于行政违法，可能面临相关部门行政处罚，不是不坐牢就完全没有法律后果。

结尾引导：高频问答

问答1：我只是自由职业，单纯介绍别人做BTC交易，不收高额佣金，少量介绍费，也会被刑事追责吗？

答：会被追责，是否构罪，不是单纯看佣金高低，要综合介绍次数、是否面向不特定对象、交易资金是否关联犯罪、是否协助跨境转移。即便单笔介绍费金额很低，但长期多次接单，累计流水达到司法解释入罪标准，又能够推定主观明知，就可以认定刑事犯罪。无偿介绍，没有任何收益，同时完全不知情才存在出罪可能，只要收取介绍费，就打破该条件。

问答2：我不操作钱包、不碰资金，只把买卖双方的联系方式互相推送，后续稳定币跨境转账全部由他们自己完成，我算不算犯罪？

答：有可能构成犯罪。刑事上的帮助犯，不要求行为人直接操作资金、操作钱包。你的推送信息、居间对接行为，为后续虚拟货币交易、跨境资金转移创造必要条件。如果办案机关查实你知晓交易对手有可能从事违法资金流转，即便后续操作全部由交易双方自行完成，你的介绍行为依旧评价为犯罪帮助行为，属于共犯。

问答3：个人自己买卖比特币持有不犯法，那我帮别人介绍，为什么就触犯刑法？

答：政策层面，个人持有、自行买卖虚拟货币，属于自担风险的投资行为，法律没有直接禁止。但是帮其他人居间撮合交易、协助稳定币跨境资金转移，性质发生本质改变，变成向他人提供非法金融中介服务。个人自用，和面向第三方提供撮合、跨境换汇中介服务，二者行为模式完全不一样，后者落入刑法打击的范围，这也是司法裁判当中区分罪与非罪的重要边界。

问答4：如果被公安传唤，怀疑我介绍BTC交易和稳定币跨境转移，我第一时间应该怎么做，能不能直接辩解自己完全不知情？

答：第一，不要随意删除手机聊天记录、交易截图、链上记录，销毁证据会被推定主观明知，加重不利后果。第二，面对讯问不要盲目做“完全不知情”这种一刀切辩解，司法机关依靠客观证据推定明知，单纯口头辩解很难被采信。第三，可以申请律师介入，把交易全部客观情况如实陈述，区分自己参与的范围，区分哪些交易是正常信息推送，哪些涉及跨境资金，哪些是不知情的交易，由律师结合证据开展法律意见沟通。千万不要虚构事实隐瞒佣金获利，避免衍生出包庇、伪证类风险。

问答5：之前已经做过多笔居间介绍业务，现在停止所有介绍、不再接相关单子，是不是就不会被追究刑事责任？

答：停止接单不等于消除过往行为的刑事风险。刑事犯罪看行为发生时，只要过去实施的居间介绍行为，已经满足犯罪构成要件，即便后续主动停止业务，司法机关依旧可以依据过往流水、聊天记录、获利情况立案侦查。主动停止业务属于可以从轻量刑的情节，但不能直接免除刑事责任。如果确实存在大量相关历史业务，建议咨询专业刑事律师，评估风险，必要时配合相关机关说明情况，争取从宽处理。

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