大学生参与稳定币私下兑换资金，使用稳定币跨境资金转移有哪些刑事风险？

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精选答案

大学生参与稳定币私下兑换、稳定币跨境资金转移的刑事法律风险解析

开篇导语：不少大学生被网络兼职、跨境套利噱头吸引，参与稳定币私下兑换与跨境资金划转，误以为只是简单线上操作。本文结合现行法律与司法判例，拆解该类行为潜藏的刑事风险，帮助在校学生分清合法与违法边界，避免不慎沦为刑事案件的参与者。

基础科普

稳定币本质属于虚拟货币范畴，我国监管文件早已明确，虚拟货币不是法定货币，不具有与法定货币等同的法律地位，虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，境内不允许开展虚拟货币兑换、交易撮合、跨境资金中转等经营性业务。很多大学生容易产生认知误区，觉得自己只是帮忙操作转账、币币划转，没有直接获利或者只是赚取少量佣金，就不会触碰刑法，可现实大量判例显示，在校学生充当链条当中的执行者、操作手，同样会被追究刑事责任，并不会因为学生身份直接免除刑事追责。

适用核心法规

第一是刑事法律层面，《中华人民共和国刑法》当中的帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪、非法经营罪、洗钱罪，是办理稳定币兑换跨境转移案件最常适用的法条。同时配套有最高人民法院、最高人民检察院出台的关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件司法解释，办理帮信案件司法解释，洗钱刑事案件司法解释，用来明确立案标准、情节严重的认定尺度。

第二是行政监管规范，《外汇管理条例》明确我国实行外汇管制，个人外汇收支、买卖外汇，必须通过银行等持牌机构办理，禁止私自开展外汇买卖、变相买卖外汇行为。央行等多部门联合下发的防范处置虚拟货币风险通知，明确禁止任何主体利用虚拟货币开展兑换、跨境资金转移，凡是借助稳定币完成人民币和外币之间价值互换，属于变相买卖外汇，达到标准就要移送刑事处理。

很多同学会混淆，境外平台本身允许稳定币交易，是不是国内个人跟着操作就合法。这里要厘清，司法机关评判行为是否犯罪，看的是行为发生地、行为人居住地，只要行为人是中国境内居民，即便登录境外网站完成稳定币兑换、跨境资金流转，依然要受国内法律约束，境外平台的规则不能豁免国内的刑事法律责任。

此类案件常规办案流程

公安机关线索来源主要分为几类：银行风控监测到银行卡流水异常冻结账户，交易所链上数据监测上报，上游电信网络诈骗、赌博案件顺藤摸瓜追查资金链路，还有网络巡查发现的兼职招揽信息。接到线索之后，公安会调取链上转账记录、聊天记录、银行流水、交易所账号日志，核实行为人参与次数、流水总额、获利金额、主观认知情况。

对于在校大学生，侦查阶段会做详细讯问，重点核实是否知晓交易对象身份，是否明白稳定币兑换属于违规行为，是否意识到经手资金有可能是赃款。侦查终结之后移送检察院审查起诉，检察院会综合考量年龄、学历、参与程度、获利多少、是否认罪退赃，区分主犯从犯，部分情节轻微的学生有机会争取不起诉，但不起诉不等于没有违法记录，行政机关依旧可以作出行政处罚。案件起诉到法院之后，法院结合全部证据作出判决，判处实刑、缓刑，同时并处罚金。即便是缓刑，也会留下刑事案底，对于考公、考研政审、就业、参军都会产生不可逆的负面影响。

行为的适用人群

第一类，兼职打工的在校大学生，被网络广告吸引，充当操作手，帮助他人完成稳定币买卖、划转，协助做跨境资金中转，领取日结工资或者固定佣金。这类人群在实务当中占比很高，很多学生最初以为只是简单线上兼职，完全没有意识到属于刑事犯罪。

第二类，有跨境资金需求的学生，比如留学生，为了绕开个人每年5万美元的购汇额度，私下找个人承兑商，用人民币买稳定币，再到境外兑换外币，用于缴纳学费、生活费。单纯个人自用偶尔小额交易，更多是行政违法；一旦参与多人之间互相撮合、帮同学批量操作换汇，就会向刑事风险靠拢。

第三类，参与套利交易的大学生，看到网络宣传稳定币境内境外存在价差，通过低买高卖，反复进行稳定币跨境划转赚取差价，长期、多次开展兑换交易，具备经营性特征，极易触发非法经营罪。

第四类，被朋友、同学拉拢，出借自己交易所账号、钱包地址、银行卡，给他人用于稳定币兑换跨境走账，本人不直接操作，只是提供账号使用权，同样属于案件的参与人员。

不予受理、不适用刑事追责的边界场景

首先要明确，完全没有参与兑换、资金转移行为，单纯个人持有少量稳定币，不对外交易、不用于跨境流转，目前刑法不会对此进行刑事追责，但持有本身也不受法律保护，发生财产损失不受司法保护。

行为人完全被欺骗，对全部交易内容毫不知情，账号被他人盗用，自己没有获得任何收益，聊天记录、操作日志全部不是本人操作，有完整证据证明被盗用，这种情形司法机关一般不会认定刑事犯罪。但现实当中，想要证明账号被盗难度很大，大部分学生都是主动交出账号密码，或者亲自操作手机软件，很难洗白主观认知。

这里要着重说明，几个学生高频误解的“免责情形”，实际上并不成立。第一种，“我是大学生，法律会对学生网开一面”，学生身份只是量刑的酌定情节，不是免责金牌，大量裁判文书中可以看到已满十八周岁的在校大学生被判处刑罚的案例。第二种，“我没有赚多少钱，只是几百块零花钱，不会犯罪”，部分罪名立案标准并不看获利，而是看流水总额，流水达标就可以刑事立案。第三种，“只是帮熟人同学操作，不是网上陌生人交易就没事”，司法机关评判看客观行为，交易对象是同学还是陌生人，不能改变变相换汇、协助资金转移的行为性质。

接下来重点拆解大学生参与稳定币私下兑换、跨境资金转移过程中，实务当中高发的几类刑事风险。

第一个风险，非法经营罪，这是稳定币跨境换汇案件当中非常核心的罪名。司法解释明确，违反国家规定，变相买卖外汇，数额达到立案标准，就可以构成本罪。很多大学生不理解什么叫变相买卖外汇，简单来说，不需要直接人民币换美元，只要借助稳定币作为中间介质，境内付出人民币拿到稳定币，境外把稳定币换成外币，完成境内外价值互换，就是变相买卖外汇。

立案标准方面，非法买卖外汇，非法经营数额五百万以上，或者违法所得十万元以上，就达到情节严重，五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额特别巨大，对应五年以上有期徒刑，并处罚金。很多大学生会觉得五百万离自己很远，但是稳定币交易流水是链上全部流转金额累加，多次小额交易不断累计，很容易触达立案门槛。即便是充当从犯，只是负责操作钱包转账，协助核对订单，听从上线人员安排，同样构成非法经营罪的共犯。在多地法院判例当中，团伙底层年轻参与者，包含在校学生，即便不是组织者，也被定罪处罚，只有极少数情节特别轻微、全部退赃认罪认罚的，才会拿到不起诉处理结果。

第二个风险，掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。稳定币本身具备匿名、跨境快速转账的特点，大量电信诈骗、网络赌博的犯罪分子，会把赃款通过稳定币兑换洗白，转移到境外。大学生参与私下兑换，收到的人民币有可能已经是上游犯罪的赃款，即便学生事先没有明确知晓对方是诈骗分子，司法实践当中可以通过客观行为推定主观明知。

哪些情形会被推定明知？交易价格明显偏离市场正常行情，频繁拆分多笔小额转账，刻意规避平台风控，销毁聊天记录，频繁进行跨钱包、跨地址划转稳定币，交易对象刻意回避身份核验，以上行为叠加，司法机关就可以认定行为人主观上应当知道资金来源不正常，依旧协助兑换、跨境转移，构成本罪。本罪量刑分为两档，情节一般三年以下，情节严重三年以上七年以下有期徒刑。很多学生辩称自己只是网上找的兼职，不清楚上游是什么资金，该辩解在实务当中辩护效果有限。

第三个风险，帮助信息网络犯罪活动罪，也就是大家常说的帮信罪，是虚拟货币相关案件当中案发率最高的罪名。《刑法》287条之二规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其提供支付结算帮助，达到情节严重标准，判处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

大学生常见的情形，把自己的交易所账号、数字钱包、银行卡提供给上线人员，用来完成稳定币兑换，跨境资金分流；或者按照上线指令，反复完成币的划转、拆分，为上游网络犯罪提供资金通道。帮信罪立案门槛相对更低，支付结算流水二十万以上，或者违法所得一万元以上就达到入罪标准。不少大学生参与兼职，流水很快突破二十万，触发刑事立案。需要注意，帮信罪并不要求学生清楚上游具体是诈骗还是赌博，只要能够认识到对方可能在从事网络违法活动，依旧提供帮助，就可以入罪。

第四个风险，洗钱罪。如果经手转移的资金来源于毒品犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等七类上游犯罪，通过稳定币兑换、跨境划转，掩饰资金来源和性质，就构成洗钱罪，最高可以判处十年有期徒刑。和掩隐罪不一样，洗钱罪的上游是法定七类犯罪，量刑更重，同时现在刑法规定自洗钱也构成犯罪，行为人实施上游犯罪之后自己用稳定币洗白资金，也要单独定罪。大学生虽然直接接触七类上游赃款概率略低，但是不排除部分跨境经济犯罪团伙，利用学生充当资金链路工具，一旦触碰，刑罚后果十分严重。

除了上述四大核心罪名，还会衍生其他关联风险。比如为了开展稳定币交易，收购、租借他人银行卡、交易所账号，可能触犯妨害信用卡管理罪；交易过程当中遭遇平台诈骗、对方跑路，本身参与的交易不受法律保护，被骗资金无法通过司法途径追回，个人遭受财产损失。一旦银行卡被公安冻结，名下全部银行账户会受到风控，影响正常学费缴纳、生活收支。

很多学生存在一个重大认知误区：个人只是单纯自己把人民币换成稳定币，转到境外，自己使用，没有帮别人操作，是不是就不会犯罪。这里要区分，偶发极小金额个人自用，更多属于行政违法，面临外汇部门罚款；但如果频繁操作，多次划转，或者帮身边多名同学代为操作，赚取一点点手续费，行为性质立刻发生转变，从个人自用转变为变相经营外汇业务，直接落入刑事评价范围。司法机关看的不是你主观上想不想做生意，而是客观上实施的行为是否属于反复的兑换划转服务。

另外还要理清刑事与行政责任的衔接，就算最后检察院作出不起诉，不追究刑事责任，不代表行为合法。检察机关会把线索移送外汇管理部门，可以作出没收违法所得、高额罚款的行政处罚，罚款金额可以按照涉案金额的一定比例计算，对于没有收入来源的大学生，高额罚款同样是沉重负担。一旦留有行政处罚记录，同样会对后续就业、出国申请造成阻碍。

站在辩护实务角度，我接触过多起在校大学生涉稳定币刑事案件。很多当事人刚被传唤的时候，完全无法理解，自己只是想赚一点生活费，怎么就涉嫌刑事犯罪。有大三学生通过社交平台看到兼职，每天花两三个小时操作稳定币划转，每月获利两三千元，半年流水上千万，最后被公安机关刑事拘留。虽然当事人是从犯、在校学生，认罪认罚全部退缴获利，最后拿到缓刑，但是终身留下犯罪记录，公考、国企、参军全部直接受限。还有留学生，为了避开购汇额度，帮身边十几位同学统一做稳定币换汇，没有收取高额手续费，仅仅收取少量补贴，最终被认定非法经营罪共犯。这些案例不是极端个例，近几年全国多地都有同类判决，应当给广大在校学生敲响警钟。

网络上面很多话术刻意美化稳定币跨境兑换，宣传成低成本跨境资金通道、无风险副业，刻意隐瞒国内法律约束，专门瞄准社会经验不足、有兼职需求或者跨境资金需求的大学生。虚拟货币交易链条上游混杂大量黑产，普通学生很难甄别资金来源，只要踏入这条灰色链路，就等于把自己置身刑事风险之中。不要抱有侥幸心理，区块链链上所有转账记录永久留存，可追溯可调取，不存在所谓完全无痕的交易，公安机关可以通过链上地址锁定实际操作人。

结尾引导

常见疑问列举

问：我只是大学生，参与稳定币兑换，没有赚多少钱，会不会就不判刑？ 答：不会单纯依据获利多少决定是否判刑，部分罪名以资金流水作为立案标准。学生身份仅属于量刑参考情节，不属于免责条件。即便获利只有几百元，只要流水达到立案标准，依旧会刑事立案，只有综合全案情节，满足法定条件，才有可能争取不起诉或者缓刑。

问：我只是自己买稳定币，自己跨境转移给自己用，不帮别人操作，也会触犯刑法吗？ 答：偶尔极小金额个人自用，一般属于行政违法，面临外汇行政处罚；但如果频繁多次操作，或者规模较大，司法机关可以认定变相买卖外汇，达到数额标准之后，同样可以追究非法经营罪刑事责任。

问：账号被同学借走，他拿我的交易所账号做稳定币跨境兑换，我本人没有操作，我有责任吗？ 答：有法律风险。主动出借账号、私钥，本身属于提供帮助行为，司法机关会审查你是否应当预见对方会从事违法活动。账号出借之后产生大额涉案流水，很大概率会被列为犯罪嫌疑人，想要证明自己完全不知情，举证难度很高。

问：稳定币是在境外网站操作，国内法律管得到我吗？ 答：可以管辖。我国司法管辖适用于中国公民，无论你登录哪个境外平台，只要行为人是国内在校学生，行为发生在境内，就受我国刑法约束，境外平台的规则不能免除国内的法律责任。

问：已经参与过稳定币私下兑换、跨境资金转移，银行卡被冻结，现在应该怎么处理？ 答：第一立刻停止所有相关交易，不要再进行任何稳定币划转操作；第二主动联系冻结银行卡的办案机关，如实说明全部交易经过，完整提交聊天记录、操作记录；第三主动上缴全部违法获利，配合调查，必要情况下委托专业刑事律师介入，千万不要销毁证据、不要逃避传唤，逃避会加重后续处理后果。