小微企业老板参与稳定币搭建交易社群，银行卡被公安冻结应当如何维权？

问题描述

精选答案

小微企业老板参与稳定币搭建交易社群，银行卡被公安冻结应当如何维权？

开篇导语

不少小微企业经营者出于拓展副业、增加营收的想法参与稳定币社群搭建与交易，事后遭遇银行卡被公安冻结，既不清楚资金到底触碰哪条法律红线，也不知道该走什么途径解冻。本文面向这类商事主体，梳理完整维权路径，帮助老板厘清边界，减少财产损失。

基础科普

稳定币属于虚拟货币范畴，国内对于虚拟货币相关业务活动的监管规则早已明确，很多小微企业老板容易产生认知误区，觉得自己只是搭建社群、拉人交流，没有直接炒币就不会触犯法律，等到银行卡被冻结才意识到风险已经爆发。首先梳理该类案件对应的核心适用法规，主要参考中国人民银行多部门联合发布的《关于防范代币发行融资风险的公告》，《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，还有《中华人民共和国刑法》、《中华人民共和国刑事诉讼法》当中关于刑事查封、扣押、冻结财产的相关条款，以及公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定。

从法律定性层面来讲，国内法律并不承认虚拟货币包括稳定币的法定货币地位，任何虚拟货币代币发行融资以及交易炒作活动，均属于非法金融活动。很多小微企业老板做稳定币交易社群，分工模式各不相同，有的只是搭建微信群、QQ群，充当社群管理员，发布稳定币买卖信息，撮合买卖双方对接；有的会收取社群会员费、交易撮合佣金；还有一部分深度参与稳定币项目推广、渠道引流，协助项目方发展下线。上述行为，只要涉及帮助开展稳定币交易流转，就落入监管打击的范围。

公安机关冻结银行卡的办案流程有一套固定流程。第一步，办案单位在侦办案件过程中，查到涉案稳定币交易链路，资金会经过多层银行卡流转，小微企业老板的银行卡一旦接收过来自涉案账户的资金，就会被标记为涉案关联账户，执行冻结措施。冻结分为两种，第一种是临时止付，一般期限较短，属于紧急管控手段；第二种是正式司法冻结，刑事程序下银行卡冻结最长期限通常为六个月，案件没有办结还可以续冻。很多老板收到冻结之后，第一反应是找银行，银行只能告知冻结的办案机关、联系电话，银行本身没有权限直接解冻银行卡，这是绝大多数当事人最先踩的坑。

公安机关冻结账户之后，会开展资金溯源核查，区分账户内资金哪些属于涉案赃款，哪些属于当事人合法自有资金。如果经核查，卡内全部资金都和刑事案件赃款无关，就会依法办理解除冻结；如果部分资金涉案，会对涉案资金予以扣押，剩余合法资金予以解冻；要是查实当事人本身涉嫌刑事犯罪，账户就会持续冻结，后续随案件移送检察院、法院处理。

这类法律维权业务的适用人群，主要分为几类。第一类就是本案核心主体，小微企业经营者，以副业形式参与稳定币社群搭建、社群管理、撮合交易，收取佣金、服务费，自身经营实体生意，银行卡混同使用，经营流水和虚拟货币业务资金混杂在一起；第二类是普通个体，单纯参与稳定币社群运营，没有实体企业，只是赚取社群管理报酬；第三类，部分商贸从业者，本身正常做生意，偶然接收了稳定币交易流转过来的资金，被动牵连被冻结。

接下来说明不适用以及不予受理的场景，这也是很多当事人维权失败的关键原因。第一种，当事人本身深度参与稳定币项目开发、发行，主导搭建交易社群，负责资金归集、跑分过账，有充分证据证明涉嫌帮信罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪，这种情形就不属于单纯的账户解冻维权，而是要进入刑事辩护程序，不能只申请解冻。第二种，银行卡流水全部都是稳定币交易、黑灰产业资金，没有合法经营资金，账户整体属于涉案赃款账户，这种情况申请解除冻结，大概率不会被办案机关采纳。第三种，已经经过人民法院作出生效判决，明确将银行卡内资金认定为赃款予以没收，判决生效之后，再去申请解冻，办案机关不会受理，只能通过申诉再审途径处理。第四种，完全无法举证区分账户内合法经营资金和虚拟货币涉案资金，银行卡长年公私混用，小微企业对公账户、老板个人银行卡不分，每一笔资金往来无法提供合同、送货单、收款凭证，无法自证资金来源清白，这种情况下维权难度会大幅上升。

很多小微企业老板会存在认知偏差，觉得自己是开实体店、做贸易的企业主，没有实施诈骗，就不会被追责。现实当中，公安冻结并不等于直接定罪，冻结只是侦查阶段的财产保全手段，但是参与稳定币社群这件事本身风险极高。一部分老板仅仅是搭建社群，没有直接经手大额资金，主观上不知道社群内会流入诈骗、赌博赃款，最后银行卡被冻结，这种属于被牵连的情形，有较大概率争取合法资金解冻。但如果收取高额撮合佣金，明知社群当中存在大量资金结算，依旧持续运营，司法机关就有很大概率认定主观明知，涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。

这里要重点提醒小微企业主一个高频踩坑点：很多小微企业老板个人银行卡和企业经营资金混同。日常做生意的货款、员工工资、采购回款，全部走老板个人名下银行卡，一旦这张卡参与过稳定币社群相关资金往来，整张卡直接被冻结，企业正常经营会直接停摆，发工资、付货款全部受阻，企业经营直接陷入危机。不少老板急于解封，会听信网上所谓“解冻中介”，花钱找关系疏通，这类中介绝大多数都是骗局，不仅无法解冻，还会造成二次财产损失，甚至会因为向办案人员行贿触犯其他法律罪名。

确定银行卡被冻结之后，第一步要做的不是到处托关系，而是固定全部证据材料。第一，找开户行打印完整的银行流水，把被冻结时间段前后所有流水全部导出，逐笔标记清楚，哪些是企业正常经营的货款，哪些是稳定币社群业务带来的资金，把两类资金彻底区分开。第二，整理小微企业经营全套证据，营业执照、购销合同、送货单据、物流凭证、客户聊天记录、对公往来记录，用来证明账户当中大部分资金属于企业合法经营收入。第三，留存稳定币社群的全部聊天记录，社群运营的聊天截图，佣金收款记录，客观还原自己在社群当中实际扮演的角色，区分是深度参与项目，还是仅仅简单做社群管理。第四，记录银行卡冻结信息，向银行索要冻结回执，记清楚办案单位名称、办案民警联系电话、冻结时间、冻结类型，是临时止付还是正式司法冻结。

拿到上述材料之后，才可以正式和办案机关沟通维权。实务当中有两种沟通途径，第一种电话沟通，第二种携带纸质证据材料，前往办案单位实地递交书面异议申请。电话沟通切忌反复重复“我没有犯罪，凭什么冻我的卡”，这类话术没有实质证据支撑，很难推动案件进展。沟通核心逻辑，应当客观陈述自身身份，说明小微企业经营情况，如实陈述自己参与稳定币社群的全部客观事实，不要刻意隐瞒，同时提交证据证明卡内大部分资金属于企业合法经营财产，申请办案机关甄别涉案资金与合法资金，对合法部分予以解除冻结。

很多当事人会抱有侥幸心理，刻意隐瞒参与稳定币社群这件事，向公安谎称完全不了解资金来源。但公安机关通过链上虚拟货币溯源，能够完整查到资金流转链路，刻意隐瞒事实，会直接导致办案机关对当事人主观认知作出不利推定，后续维权难度成倍增加。如实陈述不等于主动认罪，如实还原客观行为，再结合证据去争取财产处置的有利结果，才是务实的处理思路。

如果当面提交材料之后，办案机关给出书面答复，驳回解除冻结申请，此时可以依法向该公安机关的法制部门提出书面的财产异议，提交完整证据卷宗，申请复核。依旧没有得到支持的情况下，案件移送检察院审查起诉阶段，可以向检察院提交《关于对涉案银行卡合法资金予以解冻的法律意见》，检察官会对侦查阶段财产冻结措施开展法律监督。

这里还要区分一个关键问题，企业老板个人银行卡被冻结，会不会牵连小微企业对公账户。正常情况下，如果企业本身没有参与稳定币相关业务，对公账户没有接收涉案资金，不会直接牵连企业公户。但如果老板频繁用对公账户和稳定币社群相关账户发生资金往来，公户同样会被一并冻结，直接造成企业经营瘫痪。

还有一部分老板会问，我把涉案的那一笔资金退回去，银行卡是不是就可以直接解冻。实务当中不是简单退一笔钱就万事大吉。要看整个案件涉案资金规模，要看当事人在社群当中起到的作用，退缴相关涉案收益属于量刑考量情节，并不必然直接带来银行卡全部解冻，需要结合全案证据综合判断。

还要厘清民事维权的边界，很多老板想直接去法院提起民事诉讼，起诉公安要求解冻银行卡。司法冻结属于刑事侦查程序当中的司法强制措施，不属于行政行为，提起行政诉讼，法院一般不会受理。该类纠纷，核心维权渠道是向办案刑事机关、检察院提交书面异议与法律意见，走刑事程序内部财产甄别异议路径，而不是直接打行政官司，不少当事人走了错误诉讼路径，白白浪费大量时间。

参与稳定币社群这件事，不管是小微企业老板，还是普通个人，都要认清风险。即便只是搭建社群，不直接买卖币，只要撮合交易、收取报酬，就已经触碰国内监管红线。很多人一开始只看到社群运营带来的佣金收益，完全没有预判到银行卡冻结、企业经营崩盘，甚至承担刑事责任的后果。小微企业本身抗风险能力弱，一旦核心资金账户被冻结，货款周转、员工薪资发放全部卡住，很多经营多年的小企业直接因此倒闭，这类实务案例近几年大量出现。

在整个维权过程当中，证据整理是重中之重。小微企业大多管理不够规范，很多生意没有签订正式书面合同，只有微信聊天记录、转账记录，这就需要把零散的沟通记录、送货凭证、对账记录完整整理装订成册，形成完整证据链，证明对应收款是真实商事交易产生。如果无法区分合法资金和涉案资金，办案机关没有办法把合法财产剥离出来，就只能够继续维持冻结状态。部分当事人认为口头解释就足够，不愿意整理纸质证据，只打电话口头申诉，绝大多数情况下都无法取得理想效果，书面材料递交是维权非常关键的一环。

从刑事风险角度补充，同样是搭建稳定币交易社群，法律后果差距巨大。仅仅是建群，简单发布信息，没有高额收益，主观上不清楚社群流入犯罪赃款，主要后果大多集中在银行卡冻结，财产层面受损；但如果主动推广稳定币交易，大量撮合大额交易，收取高额服务费，明知资金来源复杂仍然持续运营，就会面临刑事追责风险。作为小微企业经营者，维权的时候不仅要争取银行卡解冻，同样要评估自身的刑事法律风险，根据自身实际情况，必要时委托专业刑事律师介入，不要只盯着银行卡解冻，忽略自身潜在的刑事风险。

现实中大量案例反映，很多小微企业老板一开始误以为虚拟货币副业门槛低，不需要投入太多成本，就可以获得额外收入，盲目入局。等到银行卡冻结之后，才发现不仅副业赚的佣金要全部吐出来，自己企业经营多年积攒下来的流动资金也被冻结，企业周转困难，上下游合作的客户也因为账户冻结产生信任危机，后续企业经营会遭遇一连串连锁麻烦。维权周期往往不会很短，刑事案件侦查阶段少则数月，复杂案件会持续一年以上，当事人需要做好心理预期，不能指望几天之内就完成解冻，整个过程要按法定程序推进，不要轻信各类非法中介的虚假承诺。

结尾引导

常见疑问列举5条最热门的问答

Q1：银行卡因为稳定币社群被公安冻结，我直接找银行能不能把卡解开？ A1：银行没有司法解冻权限。银行卡是公安办案机关下达指令冻结，银行只能执行冻结指令，最多可以向你告知办案单位名称和联系电话，无法私自解除冻结，所有解冻申请都必须对接办理案件的公安部门。

Q2：我只是小微企业老板，搭建社群没赚多少钱，会不会被判刑？ A2：会不会被判刑，核心看主观明知程度、社群规模、撮合交易金额、是否收取佣金，以及社群资金是否流入诈骗、赌博赃款。只是简单建群，获利很少，主观不知情，大概率仅涉及财产冻结；但高额收取佣金，明知存在资金结算仍然持续运营，就存在帮信罪的刑事风险，需要结合全部案卷材料综合判断。

Q3：我把涉案的那笔收益上交，银行卡是不是就可以立刻全部解冻？ A3：上交涉案收益属于退赃退赔情节，能够作为办案机关考量的情节，但不等于银行卡立刻全部解冻。卡内还有大量企业自有经营资金，需要提交完整经营证据，申请办案机关甄别拆分资金，才有可能将合法经营部分予以解冻。

Q4：个人卡被冻结之后，会不会直接把我的小微企业对公账户一并冻结？ A4：正常情况下，企业对公账户没有接触涉案资金，不会被牵连冻结。但是如果老板经常用对公账户参与稳定币社群相关资金收付，公户出现涉案流水，对公账户同样会被冻结，直接导致企业经营资金断裂。

Q5：公安驳回我的解冻申请，我可以去法院起诉公安机关吗？ A5：刑事侦查阶段的银行卡司法冻结，属于刑事强制措施，不属于行政行为，提起行政诉讼一般不予受理。正确路径是向公安法制部门申请复核，案件移送检察院之后向检察院提交法律意见，申请法律监督，以此推动合法资金甄别解冻。