上班族参与 ETC 跨境转账结算，涉案资金是否会被全部没收？

问题描述

精选答案

上班族参与ETC跨境转账结算，涉案资金是否会被全部没收？

开篇导语

很多普通上班族在兼职获利的诱惑下卷入ETC跨境转账结算案件，不清楚自己银行卡资金处置边界。本文结合司法实践讲解涉案资金没收的法律规则，帮普通打工者分清合法收入、涉案流水，避开刑事风险，厘清资金会不会被全部收缴的现实问题。

基础科普

在办理大量涉银行卡跨境结算、跑分类刑事案件过程中，我接触过不少上班族当事人，他们本身没有专业金融从业背景，大多是看到网络兼职、熟人介绍，以为只是出借账户走账，轻轻松松赚取佣金，稀里糊涂参与到ETC跨境转账结算业务当中，直到银行卡被冻结、公安传唤才意识到已经触碰法律红线。很多当事人第一反应就是担心自己银行卡里面所有钱都会被办案机关没收，包括自己工资、多年积蓄全部打水漂，这也是这类案件当中当事人最焦虑的现实问题。想要弄明白资金处置规则，首先要梳理清楚对应的法律依据、完整办案流程，哪些人会适用该类规定，哪些情形不会按此处理。

从现行法律规范来看，处理ETC跨境转账结算这类帮信、掩饰隐瞒犯罪所得案件，主要适用《中华人民共和国刑法》第六十四条、帮助信息网络犯罪活动罪相关司法解释、掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪司法解释，还有公安部关于涉电信网络诈骗案件资金查控处置的相关规定。刑法六十四条明确，犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。这条法条是所有涉案资金处置最核心法律依据，很多普通人会产生理解误区，直接解读为只要账户走过涉案资金，卡内全部存款都要没收，但司法实践绝对不是简单一刀切。

先讲办案完整流程。上班族卷入ETC跨境转账结算案件，第一步大多是银行卡被公安冻结，银行只收不付，自己工资取不出来。之后公安机关开展侦查工作，调取银行卡流水，梳理每一笔进出账来源去向，区分三类资金：第一类是上游犯罪流入的赃款，也就是通过ETC跨境渠道转入账户的涉案资金；第二类是当事人从中赚取的佣金、好处费；第三类是账户当中和本案完全无关的个人合法收入，也就是上班族每个月工资、奖金、个人积蓄。侦查阶段公安会做资金审计，制作流水核对笔录，找当事人核实每一笔资金性质。侦查终结移送检察院审查起诉，检察官会再次核对资金明细，区分哪些属于应当追缴的违法所得，哪些属于被害人需要返还财产，哪些属于和案件无关合法财产。案件起诉到法院之后，由法院通过刑事判决主文，写明追缴、退赔、没收财产具体内容。只有法院生效刑事判决，才能够最终确定哪些资金予以没收、追缴。侦查、审查起诉阶段的冻结，仅仅是保全措施，不等于直接没收资金。

再讲该类法律规则的适用人群。第一类，直接参与ETC跨境转账结算的上班族，也就是出借自己银行卡、支付账户，提供给团伙用于跨境走账，接收上游资金，再按照指令转出，收取固定佣金；第二类，协助对接账户，在中间充当介绍人，拉拢身边同事、朋友提供银行卡参与跨境结算；第三类，部分上班族不仅出借账户，还帮助操作转账，登录账户完成ETC渠道资金流转，这种情形主观恶性相比单纯出借账户更大。以上这几类人群，是这类刑事案件主要适用对象。但这里要厘清一个关键点，不是只要账户出现一笔涉案流水，就直接把账户全部资金定性违法财物。法律只针对违法所得、供犯罪使用财物处理，个人合法财产受到法律保护。

接下来重点讲不予受理、不适用全部没收的场景，这也是很多普通上班族最容易忽略的部分。第一种情形，上班族主观上完全不知情，被他人哄骗，谎称借用银行卡做正规ETC业务，自己没有获取任何佣金报酬，对跨境结算背后犯罪完全不知情，这种情况大概率不构成刑事犯罪，自然不存在判决没收全部涉案资金的结果。当然即便不构成犯罪，账户当中已经流入的赃款，公安依旧会依法追缴返还被害人，但是本人工资积蓄不会被没收。第二种情形，当事人确实构成帮信罪或者掩饰隐瞒犯罪所得罪，但是经过审计区分，银行卡内大部分资金都是本人多年工资收入，和ETC跨境转账犯罪没有任何关联。按照法律，只能追缴对应的违法所得也就是赚取的佣金，还有已经进入账户的上游赃款，不能把多年工资全部没收。第三种情形，上游资金无法查清，没有证据证明卡内部分钱款来自诈骗、赌博等犯罪，根据疑罪从无司法原则，这部分存疑资金不能够直接判决没收。第四种情形，仅仅是银行卡被动过账，本人没有实际控制ETC跨境结算操作，也没有从中获利，流水巨大但是自己没有拿到好处，司法机关不能直接将账户全部存款收缴。

现实办案当中经常遇到当事人的误区，不少人听身边同样遭遇的人讲，只要卡走过黑钱，卡里所有钱都会被拿走。这种说法并不严谨。没收和追缴在法律上本身就是两个不同概念，很多普通人会把两者混为一谈。没收，针对的是违禁品、专门用于犯罪工具财物；追缴，针对的是犯罪分子的违法所得。参与ETC跨境转账结算案件当中，绝大多数处理手段是追缴违法所得，而不是没收全部银行卡资金。举个实务当中常见例子，一名普通上班族，月薪六千，把银行卡借出去参与ETC跨境转账，一共拿到8000元佣金，银行卡流水总额两百多万，但是卡内现存余额12万，其中11.2万是多年工资积蓄，8000元是赚取佣金。这种案件法院正常判决只会追缴8000元违法所得，同时把账户内尚未转出的上游赃款追缴，不会直接把12万全部没收。

但这里也要提示风险，存在特殊情形法院会对账户内资金做全部处置。第一种，上班族把整张银行卡专门提供给跨境结算团伙使用，卡不再用于接收工资、个人消费，整张卡完全变成犯罪工具，所有流水全部来自ETC跨境涉案业务，卡内留存资金全部属于犯罪收益，这种情况下可以依法全部追缴。第二种，当事人把自己工资和犯罪赃款混同，频繁互相转移，反复取现、理财，导致合法收入和涉案赃款完全无法拆分，审计机构已经没有办法区分哪一笔是工资，哪一笔是犯罪资金，司法实践中就有可能对账户现存资金整体予以追缴。这一点对于上班族来说是极高风险点，很多人不懂得资金隔离，收到佣金之后直接转到自己工资卡，和工资混在一起，后续就很难厘清财产边界。

还有一类情况，很多上班族会疑惑，自己只是兼职，没有参与上游诈骗赌博，为什么也要处理资金。ETC跨境转账结算，大多被电信网络诈骗、网络赌博团伙利用，用来拆分转移赃款。即便上班族不知道上游具体是什么犯罪，只要明知对方在利用银行卡做资金流转，依旧提供账户协助跨境结算，就能够成立帮信罪。此时本人赚取的佣金毫无疑问属于违法所得，必须依法追缴，不能抱有侥幸心理，觉得自己没有实施诈骗就可以保住佣金。

也要讲清楚不适用刑事没收的边界，如果经过侦查确认，某一笔资金确实是当事人劳动得来工资，和ETC跨境结算犯罪没有任何关系，办案机关就应当在查清之后解除对应部分冻结，把合法财产返还给本人。实务中难点就在于举证区分资金属性，上班族遇到银行卡冻结之后，不能消极等待，要主动准备工资流水记录、劳动合同、收入凭证，向公安、检察院提交书面意见，说明哪些存款属于个人合法收入，申请对该部分财产不予追缴。很多当事人不懂法律程序，不去提交证据材料，只是口头辩解，办案机关只看到大量涉案流水，就容易产生全部资金都是涉案财物的初步判断。

部分当事人还会担心，如果没有办法退缴违法所得，会不会直接拍卖房产车子。正常来说，仅仅是帮信罪，涉案金额不算特别巨大，只会追缴对应违法所得，不会直接处置当事人和案件无关房产车辆。但是如果当事人刻意把跨境结算赚取的佣金用来购房买车，也就是用违法所得购置动产不动产，那么对应的房产车辆就会被依法追缴处置。这也是很多普通打工人容易踩坑的地方，拿到兼职赚来的佣金直接拿去买车买房，后续即便车辆房屋登记自己名下，也会被司法处理。

很多上班族一开始抱着侥幸心理，觉得只是出借银行卡走几笔ETC跨境转账，赚点零花钱不会出事。从这么多年办案经验看，一旦参与这类业务，首先面临银行卡冻结，工资无法取出，紧接着公安传唤，留下犯罪记录风险，资金上面临追缴佣金、赃款，最严重情况账户混同无法区分，个人积蓄遭受损失。对于普通工薪阶层，一份刑事案底，对本人考公、子女政审都会带来长远负面影响，远远超过兼职拿到那几千上万块佣金。

结尾引导

Q1：上班族参与ETC跨境转账结算，卡里的工资积蓄一定会被全部没收吗？

A：不会必然全部没收。法院只能够判决追缴违法所得、尚未转出的上游赃款。只要能够提供劳动合同、银行代发工资流水等证据，证明部分存款属于和案件无关的合法工资收入，司法机关应当对该部分合法财产不予追缴。只有合法资金和涉案赃款彻底混同无法区分，或者整张银行卡专门用于犯罪走账时，才有可能将卡内存款整体处置。

Q2：我没有拿到多少佣金，但是ETC跨境转账流水很高，会怎么处理我的资金？

A：流水大小主要影响刑事量刑，资金处置重点看实际违法所得。即便流水几百万，实际只拿到几千元佣金，法院原则上只需要追缴这几千元佣金，不会按照总流水金额要求退赔。但账户内还没有转出去的上游犯罪赃款，需要全额追缴返还被害人。

Q3：银行卡被公安冻结，是不是就代表已经确定资金要被没收？

A：银行卡冻结只是侦查阶段财产保全措施，不等于没收。公安冻结是防止涉案资金被转移，最终哪些资金追缴、哪些资金返还，要等法院刑事生效判决。在侦查、审查起诉阶段，你可以主动提交证据申请甄别个人合法财产。

Q4：我确实参与ETC跨境结算，但主观上以为是正规兼职，不知情属于犯罪，我的工资可以保住吗？

A：分两种情况，如果司法机关认定你主观不明知，不构成刑事犯罪，不会刑事没收你的个人工资，但账户内流入的犯罪赃款依旧需要追缴。如果认定主观明知构成帮信罪，只要可以区分开工资和涉案资金，工资部分依然受法律保护，只是佣金必须追缴。

Q5：已经把佣金挥霍完，没钱退缴违法所得，会不会把我其他银行卡全部资金没收？

A：不会直接没收其他卡全部存款。法院会判决追缴对应金额的违法所得，可以执行名下财产，但执行范围仅限于应当追缴的金额，不能超额执行。比如你一共赚取一万二佣金，最多只会执行一万二对应的财产，不能把你其他银行卡几十万工资全部划扣。但拒不退缴违法所得，量刑上不会从轻，还会被纳入执行失信名单。