退休人员参与比特币搭建交易社群，ETC 场外交易被冻卡如何提交申诉材料？

问题描述

精选答案

退休人员参与比特币搭建交易社群、ETC场外交易遭遇银行卡冻结，申诉材料实操指引

开篇导语

本篇面向参与虚拟货币场外交易、搭建交易社群的退休群体，讲解银行卡被公安冻结后的申诉材料准备要点，理清ETC、比特币交易带来的冻卡法律风险，帮当事人理清申诉思路，规避材料提交失误带来的不利后果。

基础科普

很多退休人员闲暇时间较多，接触网络投资理财渠道之后，容易被网络上“低门槛高回报”的虚拟货币宣传吸引，一部分人直接参与比特币、ETC的场外买卖，还有一部分人出于社交、兼职增收的想法，搭建虚拟货币交易社群，充当信息对接中间人，最终出现银行卡被公安机关冻结的情况。首先要厘清一个核心法律前提：我国现行法律体系之下，比特币、ETC这类虚拟货币，不具备法定货币的法律地位，不受法律保护，参与虚拟货币交易炒作本身就存在法律风险，这也是大量冻卡案件产生的根源。

先梳理直接适用的核心法规，第一是中国人民银行多部门联合发布的《关于防范比特币风险的通知》，文件明确比特币不是法定货币，不具有与法定货币等同的法律地位；后续多部委发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》进一步细化，虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，无论是线上交易所撮合交易，还是个人之间点对点场外OTC交易，搭建社群撮合他人交易、收取介绍费用，全部属于法律所规制的风险行为。除此之外，办理银行卡冻结案件，还要参照《中华人民共和国刑事诉讼法》当中关于查封、扣押、冻结财物的相关条款，《公安机关办理刑事案件程序规定》中涉案财物处置、异议申诉的流程条款。很多当事人会有误区，觉得自己只是退休普通人，没有参与诈骗、赌博，只是买卖币，就完全没有问题，这个认知是错误的。冻卡的底层逻辑，并不是直接判定你本人构成刑事犯罪，而是你的银行卡流水收到了刑事案件涉案资金，也就是上游电信诈骗、网络赌博、跑分洗钱的赃款，经过虚拟货币场外交易流转进入你的账户，公安机关在侦办上游刑事案件的时候，会对资金流向链条上所有关联账户做冻结处理。

接下来讲完整的办案流程。退休人员银行卡被冻结之后，第一时间收到的往往是银行卡无法转账、余额只进不出，去银行柜台查询，银行会给到办理冻结的公安单位名称、办案民警联系电话。第一步优先联系办案单位，确认冻结的性质，区分是临时止付，还是正式刑事冻结。临时止付一般期限较短，大多72小时，属于公安紧急风控手段；正式冻结属于刑事案件涉案账户冻结，常见冻结周期六个月，还可以根据案件办理情况续冻。第二步当事人要梳理自己全部交易流水，整理对应的交易记录，准备整套申诉材料。第三步向办案机关递交申诉，递交方式分为现场递交、邮寄书面材料、部分地区支持线上办案系统提交。第四步办案机关接收材料之后，会开展核查，区分两种结果，核查认定账户资金和刑事案件赃款无关，就会办理解冻；如果认定部分或者全部资金属于涉案赃款，就会不予解冻，有可能还要做后续退赔处置。第五步，如果申诉被驳回，当事人还可以依法提出异议，向该公安机关的法制部门申请复核，案件移送检察院之后，也可以向检察机关提交书面异议材料。

讲清楚适用人群，这份申诉材料的准备思路，主要适用于几类退休人员。第一类，普通个人退休投资者，自己个人参与比特币、ETC场外OTC买卖，银行卡接收交易对手转账之后被冻卡，本人没有主动去推广虚拟货币，没有搭建社群，没有收取中介费。第二类，退休人员搭建微信、QQ社群，在社群里面发布比特币、ETC交易信息，撮合群内其他人完成场外交易，从中赚取介绍佣金，自己也同步参与买卖虚拟货币，账户被冻结。第三类，退休人员在社群当中承担担保、对接交易对手的角色，协助他人完成币币、法币交易，流水经过本人银行卡触发冻结。这里要着重说明，这里的适用人群，仅仅代表该类主体可以提交申诉材料，不等于该类行为合法，更不等于提交申诉就一定可以解冻银行卡，很多当事人会混淆这一点，以为只要提交材料，卡就一定能解开，实务当中大量案件申诉之后依旧维持冻结状态。

再讲不予受理以及不适用的场景，这一点对退休群体尤为关键，很多当事人耗费大量时间准备材料，结果直接不被受理。第一种，本人明确参与跑分、洗钱，明知上游是非法资金，刻意利用虚拟货币交易洗白资金，这种情况提交申诉不会被支持，还有可能被追究掩饰隐瞒犯罪所得相关刑事责任。第二种，搭建交易社群的时候，明知社群内部存在大量诈骗、跑分人员，依旧放任交易，主动协助转移资金，这种情形申诉无效。第三种，银行卡出借、出借给他人，把自己的银行卡交给社群其他人用于虚拟货币收款，本人完全不清楚账户流水来源，这种情况很难申诉成功。第四种，冻结已经走完司法程序，涉案资金已经被法院判决予以没收，已经走完执行划扣流程，这种阶段再提交申诉材料，办案机关不会受理。第五种，完全无法提供任何虚拟货币交易凭证，无法说明每一笔资金对应的交易背景，银行流水无法和自己的交易行为对应，只有口头陈述，没有书面证据支撑，办案机关很大概率不会采纳你的申诉意见。还有一种特殊情形，部分退休人员把虚拟货币交易当作主业，长期大规模撮合交易，频繁大额资金往来，经常性收取社群佣金，这种行为已经涉嫌非法经营相关风险，即便没有上游赃款流入，本身行为就具备刑事风险，申诉难度会极大。

很多退休的当事人年纪偏大，对电子证据留存没有概念，交易完成之后，聊天记录、转账截图、币平台的交易记录直接删除，等到银行卡冻结之后，拿不出任何交易凭证，这是实务当中申诉失败最高发的原因。还有一部分退休人员，害怕公安机关，不敢主动联系办案单位，想着等着冻结六个月自动到期解冻，这里要提醒，只要案件没有办结，公安可以依法续冻，不会到期自动解封，被动等待解决不了实际问题。

接下来讲申诉材料全套内容，针对退休人员搭建社群、ETC以及比特币场外交易的特殊情况，材料不能只简单写一份情况说明，要形成完整证据链。第一份是书面《银行卡冻结异议申请书》，这是整套材料的核心文书。文书开头写明办案机关名称，申请人本人的身份信息，包括姓名、身份证号码、联系电话、居住地址，退休人员可以写明退休单位。然后写明冻结银行卡的卡号、开户行，银行查询到的冻结时间、冻结文书编号。正文部分客观陈述事实，首先如实说明本人退休之后接触虚拟货币的完整经过，不要刻意隐瞒搭建社群的事实，很多当事人心存侥幸，明明建了交易群，却只说自己个人买卖币，一旦公安从其他渠道调取到社群聊天记录，直接会降低陈述可信度。要如实写清楚，什么时候搭建社群，社群的规模，社群主要用来做什么，是否收取介绍费用，每一笔佣金的收取时间金额。再逐一对应银行卡内被冻结的每一笔可疑流水，写明每一笔收款对应的是比特币还是ETC的场外交易，交易对手的账号，交易发生的时间，币的数量，交易价格。必须着重写明，本人主观上没有参与诈骗、赌博、洗钱，事前不知道交易对手的资金是涉案赃款，本人获取的收益是虚拟货币交易差价或者社群撮合佣金，不存在帮助他人转移赃款的主观故意。申请书尾部写明申诉请求，请求事项要写清楚，请求办案机关核查涉案账户流水，区分合法自有资金和刑事案件涉案赃款，如果确认资金和案件无关，请求依法解除银行卡冻结措施；如果有部分资金认定为涉案资金，请求依法区分处理。最后申请人手写签名，写上提交日期，退休人员手写签名非常关键，打印签名部分办案机关认可度很低。

第二份材料，申请人全套身份佐证材料。身份证正反面复印件，复印之后本人签字按手印；退休人员可以附上退休证复印件，用于佐证自身身份情况；银行卡的开户信息，银行打印的完整银行卡流水，流水必须是银行柜台打印带红色业务章的版本，不要自己手机截图导出的简易流水，流水要完整覆盖冻结前后至少六个月的全部进出账记录，每一笔和虚拟货币相关的流水，自己用记号笔做好标记，方便办案人员快速对应核查。

第三份，虚拟货币交易对应的电子证据打印件，这部分是成败关键。如果是场外OTC交易，保存好场外交易的聊天记录截图，微信、QQ社群聊天记录完整截图，要体现出交易双方谈价格、交易币种是比特币或者ETC、交易数量、转账收款的完整对话，截图要打印出来，每一页截图上面标注截图来源，截图时间，申请人签字。社群搭建的当事人，要把社群的群成员截图、群公告、社群内交易沟通记录全部打印，如实呈现社群真实运营情况，不要刻意删减对自己不利的聊天记录，刻意篡改证据会带来法律风险。虚拟货币钱包的链上转账记录，区块浏览器查询到的转账哈希值，转账时间，币种数量，全部截图打印，链上记录是虚拟货币交易最核心客观凭证，很多退休人员不知道保存链上记录，仅仅只有微信聊天记录，证明力度会大打折扣。要注意，电子截图不要只打印局部，要把手机屏幕完整界面打出来，包含聊天时间、账号头像，避免被认定为裁剪伪造。

第四份，财产来源说明材料。退休人员大部分资金来源于退休金、积蓄、理财回款，要说明银行卡里面自有资金的合法来源，退休金的银行到账流水，过往理财、存款凭证，用来证明账户内一部分资金是多年积累的合法退休收入，和虚拟货币交易赃款没有关系。很多当事人忽略这一块，办案机关会认为账户所有资金全部来源于虚拟货币交易，全部纳入核查范围。

第五份，补充的书面承诺书。由申请人手写或者打印之后手写签名按手印，承诺自己提交的全部申诉材料均真实有效，不存在伪造证据、隐瞒事实的情形，如果存在虚假陈述，愿意承担相应法律责任。这份文书可以强化材料的正式性，实务当中很多办案单位会要求当事人提供。

递交材料的时候，退休人员要注意几个实操细节。优先核对银行给到的办案单位信息，确认是哪个公安局哪个办案大队办理案件，不要盲目邮寄到公安局总地址，容易材料积压无法流转到办案民警手中。邮寄建议选择邮政EMS，快递面单上面直接写明：某某案件银行卡冻结异议申诉材料，写上办案民警姓名，保留快递底单。如果条件允许，本人亲自到场递交材料是最优选择，到场之后可以简单做口头陈述，但是口头陈述不能替代书面材料，所有口头说过的事实，都要完整体现在书面文书里面。到场接受询问的时候，如实陈述，不要编造情节，不懂就直接说不清楚，不要为了争取解冻随意编造事实。部分退休人员年纪大，不熟悉电子设备，可以委托近亲属陪同，也可以委托律师代为递交材料，委托他人的情况下，需要额外附上授权委托书，受托人的身份材料。

还有一个高频误区，很多当事人递交材料之后，隔三五天就反复打电话催促办案机关立刻处理，刑事案件涉案财物核查需要和上游刑事案件办理进度绑定，办案机关有法定的办理周期，频繁骚扰式催促，并不会加快解冻进度，反而会影响沟通效果。提交完材料之后，留存好所有材料副本，自己完整备份一套，后续公安补充调取证据，要配合如实提供。

这里再次着重提醒所有退休人员，即便完整准备全套申诉材料，也不代表一定可以成功解冻。因为本身比特币、ETC场外交易、搭建虚拟货币交易社群属于非法金融相关行为，一旦资金链条当中确实流入刑事案件赃款，办案机关有权依法对涉案资金做扣押处置。部分案件只能做到区分账户资金，把确实和案件无关的退休金、个人积蓄予以解冻，和虚拟货币交易直接挂钩的资金依旧会被冻结。

结尾引导

常见疑问列举

问：我已经退休，只是业余玩玩ETC和比特币，没有骗人，银行卡冻卡之后，是不是提交申诉就一定可以把卡解开？ 答：不是。申诉只是赋予当事人向办案机关提出异议的权利，不等于必然解冻。是否解冻取决于账户流水是否流入刑事案件赃款，同时结合你的交易模式综合判断。如果资金链条存在涉案赃款，即便本人没有犯罪故意，依旧有可能无法解冻，只能等待刑事案件办结之后依法处理。

问：我搭建虚拟货币交易社群，但是我没有收取佣金，纯粹帮朋友对接比特币、ETC交易，这种情况申诉材料要不要写社群相关事实，能不能隐瞒建群这件事？ 答：不建议隐瞒。公安机关有能力调取微信、QQ社群后台数据，一旦办案机关查到社群记录，而你的书面材料完全没有提及，会直接降低你的陈述可信度，甚至会被认定为刻意隐瞒事实。应当客观如实写明社群建立原因、社群用途，如实说明没有收取佣金这一客观情况，把事实完整呈现给办案机关。

问：我年纪大，很多聊天记录已经删除，找不到原来比特币、ETC场外交易的聊天截图，还能提交申诉材料吗？ 答：可以提交，但是申诉成功率会大幅下降。证据缺失的情况下，尽可能调取链上转账记录、银行卡流水，把能够找到的所有凭证全部整理提交，同时在书面申请书当中客观说明聊天记录丢失的客观原因，不要虚构证据。同时做好心理预期，缺少交易沟通证据，办案机关很难完整核实交易背景。

问：银行卡冻结六个月到期之后，会不会自动解冻，我可以不提交申诉材料静静等待吗？ 答：不会自动解冻。只要上游刑事案件还没有办结，公安机关可以依法办理续冻手续，六个月到期之后继续冻结账户。被动等待没有实质意义，想要推动处理，必须主动联系办案单位提交书面申诉异议。

问：退休人员参与虚拟货币场外交易冻卡，委托律师处理，律师可以保证帮我把银行卡解冻吗？ 答：任何律师都不能承诺保证解冻结果。刑事案件涉案账户处置权归属于办案公安、检察院、法院，律师的工作是规范整理全套申诉材料，协助当事人和办案机关沟通，依法提出异议，但是无法干预司法机关的核查结论，遇到承诺百分百解冻的人员，需要高度警惕，谨防遭遇诈骗。